Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Авто в кредит луцьк

Рефінансуванням кредиту називається погашення кредиту в одній компанії з допомогою оформлення кредиту в іншій. Подібна процедура може бути ефективною з багатьох причин: саме економічним (зменшення відсотків, комісій, платежів) або пов'язаним з іншими особливостями кредитування (висновок застави, можливість одержання більш великого кредиту). Суть процесу рефінансування кредиту на машину полягає в наступному: клієнт, який отримав перш гроші, бере в іншій фінансовій установі позику, достатній для повного або часткового закриття кредиту. Подібна процедура може бути ефективна з багатьох причин, перерахуємо основні з них. Основна причина, по якій клієнти вирішуються на рефінансування негативні фінансові вимоги по автокредиту. Відомо, що багато позичальників

в автосалонах під впливом хвилини довірившись розповідями продавця, помітивши бажану модель машини. Причому клієнти зазвичай не аналізують свого становища і беруть на себе зайву відповідальність. До того ж

в салонах не є сильно ефективними, оскільки відсотки за даними кредитами деколи перевищують 20-25%, що можна порівняти з кредитами готівкою. Причому клієнта також потрібно нести додаткові витрати. У даній ситуації отримання в іншому банку коштів на рефінансування і закриття позики є досить цікавим способом. Високі щомісячні внески. на короткий період (через умови кредитної пропозиції або збираючись зменшити переплату), причому суми кредиту значні. Дані дві особливості призводять до великих щомісячним платежам, які можуть підірвати фінансове становище. Так що часто виявляється більш ефективним

на довший період, нехай навіть з підвищенням відсотків і переплати. Відповідно, знижуються щомісячні внески, і клієнти може вільніше витрачати гроші. Додаткові комісії і (а іноді ще й страхування життя і здоров'я) за автокредитами сильно підвищують переплату. Їх можна уникнути, оформивши кредит на рефінансування і закривши цими грошима неефективний позику. Застава придбаної в кредит машини в банку може стати досить великим мінусом: впродовж періоду кредитної угоди клієнт не може продати, обміняти свою машину без згоди фірми.

Особливо дана трудність актуальна для останніх місяців користування позичкою, коли сума боргу вже незначна, але вимоги не змінюються. Закривши борг за рахунок рефінансування, клієнт може вивести свій автомобіль із застави. Бажання поміняти машину на нову теж може стати чинником рефінансування за схемою trade-in. Тобто компанія видає клієнтові кредит для закриття залишку боргу та купівлі нової машини, при цьому колишній може стати стартовим внеском за новим автокредиту. Поєднання декількох кредитів в банках в один кредит теж часто є чинником рефінансування кредиту. Отримуючи значні кошти на ефективних умовах (наприклад, під заставу нерухомості) клієнт має можливість розрахуватися з боргами в компаніях і зміцнити своє фінансове становище.

У даній ситуації зменшуються щомісячні внески, переплати по позиках, а вести розрахунки з фірмою стає значно легше. Рефінансування кредитів на придбання машин стало останнім часом досить поширеним явищем, і багато фірм в РФ надають подібну послугу. Проте є ряд труднощів, з якими потрібно рахуватися, наважуючись на рефінансування кредиту. Клієнт повинен закривати автокредит протягом півроку (у деяких компаніях до року) без прострочень і в повному обсязі. Відповідно,

в перші місяці оформлення не вийде. Якщо рефінансування кредиту передбачає заставу машини в новому банку, знадобиться переоформлення страхового поліса, автомобіля, а також досить важкий процес видачі грошей на закриття старого кредиту до оформлення застави в видає кредит на рефінансування компанії. На час банк може зажадати додаткову заставу або інше забезпечення. Якщо страхова фірма, де оформлений КАСКО, не акредитована новою фірмою, клієнта чекають додаткові витрати з переоформлення страховки. Банки, які оформляють кредити на рефінансування під заставу машини, пред'являють жорсткі вимоги до її віком і станом, що теж може стати чинником відмови в кредиті. Якщо до факторів рефінансування кредиту належать нефінансові характеристики (висновок із застави, можливість оформлення нової великої позики, необхідність зменшення внесків для зменшення кредитного навантаження і т. д.), то вести розрахунки і конкретизувати ефект від дій клієнта сенсу немає. У тій ситуації, якщо причиною рефінансування є бажання зменшити переплату по кредиту, потрібно уважно проаналізувати ефективність подібної операції.

Зазвичай відбувається так, що рефінансування кредиту на більш ефективних, як здається, умовах насправді призводить до подорожчання позики. Отже, на що слід звертати увагу, щоб ефективно рефінансувати кредит? Дострокове закриття боргу в другій половині періоду значно менш ефективно, ніж у першій. Справа в тому, що більша частина відсотків, що створюють переплату, сплачується у перші місяці користування кредитом (не забувайте, що рефінансувати кредит ви зможете тільки через 6 місяців після його оформлення). Відповідно, зусилля з рефінансування кредиту в останні місяці кредитування можуть стати безглуздою витівкою. Потрібно заздалегідь дізнатися всі додаткові комісії та внески, які треба буде перерахувати за новим кредитом.

Витрати на переоформлення страховки, застави, комісія за видачу грошей можуть виявитися досить значними. Дізнайтеся у банку мораторій і комісії на дострокове закриття автокредиту. Вони можуть анулювати весь ефект від процесу. З цього випливає, що слід рефінансувати кредити з високими процентними ставками та внесками, взяті на довгий період. Ще один важливий момент, що впливає на рефінансування: високі платежі з КАСКО і додаткова страховка життя, на які не впливає залишок боргу по кредиту. Рефінансуючи цей кредит (навіть за допомогою

без застави за високими ставками) ви так чи інакше залишитеся у виграші. В даний час ряд компаній в РФ надають рефінансування автокредитів. Максимально ефективними можна вважати пропозиції Росбанка,

і деяких інших. Розглянемо докладніше програми Росбанка, щоб виявити зразкові умови оформлення кредиту на рефінансування. Головні особливості. оформляє кредити на рефінансування в сумі від 60 тисяч до 1 мільйона рублів. По кредитах нараховуються відсотки від 16,5 до 18% річних, причому додаткових комісій і внесків немає. Період кредиту від 3 до 60 місяців. Портрет клієнта. Громадянин Російської Федерації від 22 років (для чоловіків до 27 років потрібно надати документи про відстрочку від служби або військовий квиток) до 65 років включно, має стаж на останньому місці роботи як мінімум півроку, постійну прописку в регіоні присутності банку, права категорії В і машину , куплену в кредит.

Заробіток клієнта повинен бути достатній для закриття кредиту і доведений документально (якщо враховується загальний дохід сім'ї, потрібно порука чоловіка). Забезпеченням по кредиту служить машина (і поручительство чоловіка в зазначеному вище випадку). Вимоги до застави. Машина категорії В, придбана для некомерційних цілей, не старше 5 (для вітчизняних) і 12 (для іноземних) років на дату завершення періоду угоди з пробігом 100-200 тисяч км на момент оформлення. Переваги: немає комісій, прийом Росбанком поліса КАСКО, отриманого перш, висока швидкість видачі, оформлення застави після отримання грошей на закриття, вимога до фактичного періоду закриття кредиту не менше півроку.

Недоліки: обмежена сума кредиту, необхідність застави, відсутність можливості часткового рефінансування кредиту, значні вимоги до машини, доказ заробітку. Загальна схема оформлення кредиту на рефінансування в Росбанке наступна: Позичальник, протягом півроку закриває автокредит, заповнює онлайн-анкету або звертається в офіс банку з потрібними документами: паспортом, довідками з банку-кредитора про стан кредиту, документами на машину, кредитним договором. Банк розглядає заявку, приймає позитивне рішення. Банк підписує з позичальником кредитну угоду і видає гроші на рефінансування. Позичальник закриває автокредит і оформляє висновок машини із застави.

Клієнт передає в Росбанк оригінал ПТС і оформляє угоду застави на машину, переоформляє страховий поліс на нового заставодержателя. Оформити кредит на рефінансування колишнього кредиту неважко. Досить відповідально закривати кредит перед банком протягом 6 місяців, не мати негативною кредитною історії і володіти можливістю надати в банк всі потрібні документи. У даній ситуації багато компаній будуть готові оформити кредит на рефінансування кредиту і бачити вас своїм позичальником.