Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Авто в кредит харків

За перше півріччя 2006 р., за даними Центру макроекономічного аналізу та короткострокового прогнозування (ЦМАКП), російський ринок кредитування фізичних осіб виріс на 37,4%. Банки, конкуруючи один з одним, щорічно виводять все нові кредитні продукти. У міру розширення спектру пропонованих позик збільшується попит на послуги посередників між позичальниками і банком кредитних брокерів. Існує два варіанти роботи кредитних брокерів. Можна обмежитися наданням консалтингових послуг: допомагати клієнту вибрати банк і умови позики, пояснювати, як правильно скласти всі документи. Контактувати з банками безпосередньо компанія при цьому не повинна. Але, за словами експертів, консультації з вибору кредитної установи не користуються популярністю.

Потенційних позичальників більше цікавить повний супровід усього процесу кредитування. Брокери повинні не тільки проконсультувати клієнта, але і допомогти йому сформувати пакет документів, доставити папери в банк, а в ряді випадків одержати гроші і передати їх позичальнику. Щоб гарантувати клієнтові повний супровід, необхідно налагодити відносини з кредитними установами підписати угоду про співпрацю. Такий договір дає брокеру право представляти інтереси клієнта в банку. Фірма отримує повний перелік інформації про кредитні продукти та бланки документів.

Ряд банків передають посередникам спеціальне програмне забезпечення, яке дозволяє кредитної організації та брокеру обмінюватися інформацією через Інтернет і значно спрощує роботу. Чим більше у брокера банків-партнерів, тим більше у нього клієнтів, стверджують експерти. Зазвичай єкатеринбурзькі кредитні бюро працюють з сімома-десятьма банками. Однак банкіри заявляють, що не будуть підписувати договір з першим зустрічним. За словами АНДРІЯ ВОЛКОВА, заступника генерального директора з роздрібного напрямку єкатеринбурзького представництва Росбанка, кредитна організація точно піде на співпрацю з брокером, якщо він вже має позитивний досвід роботи з банківськими структурами та існує не перший рік. У нової компанії історії вдалих взаємин з кредитними установами немає.

КАТЕРИНА Коленеко, директор Уральської кредитної компанії: Щоб зацікавити банк, потрібно гарантувати йому стабільний потік клієнтів: пообіцяти щомісяця приводити по десять позичальників і підкріпити обіцянку хоча б непрямими аргументами. Де відкрити офіс? Один з аргументів, здатних переконати банкірів у тому, що брокер зможе забезпечити постійний потік клієнтів, вдале розташування офісу, вважає Катерина Коленеко. Оператори ринку використовують два різних підходи. Одні шукають приміщення в безпосередній близькості до місць скупчення потенційних клієнтів - великих роздрібних торгових точок або авторинків.

Другий варіант відкритися в центрі міста. Попит на наші послуги нестабільний: цього місяця - 50 клієнтів, в наступному - десять, - пояснює АНАТОЛІЙ осколків, генеральний директор бюро кредитів «Капітал. - Тому краще не прив'язувати себе до конкретної торговельної точки і спробувати збільшити потік клієнтів, вибравши місце для офісу, куди без проблем доберуться все ». Ціна оренди в центрі [Єкатеринбурга] буде вище - 800-1200 руб. за кв. м (у спальних районах - близько 600 руб. за кв. м). Втім, занадто просторе приміщення кредитним бюро не потрібно - достатньо 15 - 20 кв. м. Якщо місце вибране вдало, компанія може розраховувати, що щомісяця в її офіс приїжджатимуть 40-70 клієнтів, підрахували брокери. Яких взяти співробітників і скільки їм платити? Площі в 20 кв. м вистачить, щоб розмістити трьох менеджерів-брокерів.

Це ключові фахівці бюро. Вони будуть пояснювати клієнтам плюси і мінуси кредитних продуктів, розповідати, які документи необхідні для отримання позики, допомагати оформляти папери, оцінювати шанси потенційних позичальників на отримання кредиту і т. д. Зарплата менеджерів складається з окладу (6-10 тис. руб.) І відсотка від угоди. У середньому менеджер отримує від 0,5 до 1% від суми кожного виданого кредиту. Катерина Коленеко радить виплачувати оклад тільки перші два-три місяці, поки новий співробітник ще не звик. Потім, на її думку, фахівець цілком здатний забезпечити собі гідну зарплату за рахунок одних тільки відсотків. Кожному з менеджерів знадобляться стіл, стілець, комп'ютер, телефон.

Стануть в нагоді сканер, принтер і копір (по одному на всіх). За оцінками пані Коленеко, на облаштування одного робочого місця доведеться витратити близько 40 тис. руб. Окрема стаття витрат купівля телефонної лінії (краще - двох за 5-6 тис. руб. Кожна) і виділеного каналу Інтернет (близько 2 тис. руб.). Крім менеджерів будуть потрібні системний адміністратор і бухгалтер. Завдання, які вирішують ці фахівці, можна віддати на аутсорсинг. IT-спеціалісту досить з'являтися в офісі раз на три місяці.

Кожен його візит буде обходитися приблизно в 1-1,5 тис. руб. Бухгалтеру-суміснику кредитні брокери платять 10-15 тис. руб. на місяць. Якщо є можливість, краще взяти бухгалтера в штат. Платити йому не 10, а 25 тис. руб. , Щоб він не відволікався на іншу роботу. Бухгалтер щодня перевіряє масу документів, які заповнюють менеджери. Усього одна помилка фахівця може призвести до того, що кредит не видадуть. Тому потрібен досвідчений і сумлінний працівник.

Де шукати менеджерів? Так як робота менеджера пов'язана із заповненням безлічі документів, ключові якості хорошого співробітника уважність і акуратність. Спеціаліст повинен добре розбиратися в процедурі оформлення кредитів, вміти оцінювати платоспроможність позичальника. У вузах, на жаль, таких фахівців не готують, - каже ПАВЛО турки, генеральний директор компанії «Кредитне бюро». Найпоширеніший вихід брати на роботу колишніх співробітників кредитних підрозділів банків, вважає Катерина Коленеко.

Інший варіант - приймати на посаду менеджера випускників близьких спеціальностей (економічних факультетів) і вчити їх на практиці самостійно. За словами Павла Туркова, коли кредитне бюро накопичить історію вдалих взаємин з банками, воно може розраховувати на їх підтримку в питанні підвищення кваліфікації брокерів

Скільки брати за послуги? Середня сума кредиту, оформленого через брокерів, за оцінками експертів, досягає 250-350 тис. руб. Павло Турков пояснює, що до кредитних брокерів звертаються люди, зацікавлені у великих позиках, в цьому випадку важливо вибрати оптимальний кредитний продукт, оскільки економія в 1-2% стає відчутною. За словами Анатолія Осколкова, найбільш затребувані кредити серед клієнтів брокерів споживчі. На друге місце за популярністю він поставив позики на покупку уживаних автомобілів. Найнижчий попит на послуги з супроводу іпотечного кредитування. У цьому сегменті у незалежних брокерів є сильні конкуренти - агентства нерухомості.

Андрій Волков: Ми готові співпрацювати з іпотечних кредитів з незалежними брокерами, проте таких пропозицій до нас поки не надходило. Мабуть, клієнтові простіше отримати і квартиру, і кредит на неї в одному місці - в агентстві нерухомості. Схожа ситуація склалася і з кредитами на купівлю нових автомобілів. Анатолій Осколков: «Практично в кожному автосалоні сидить по десять представників банків, які готові прямо на місці оформити кредит на машину». На певних видах позик брокери не спеціалізуються, щоб не звужувати свою клієнтську базу. Кредитні бюро використовують дві системи оплати послуг: одні беруть відсоток від суми виданого кредиту, інші фіксовану плату.

У випадках коли банк відмовляється кредитувати клієнта, компанія грошей за свої послуги не отримує. У середньому повний супровід до моменту отримання кредиту обходиться замовникові в 5-10% від позички. Так працюють, наприклад, Капітал (від 1 до 10% залежно від суми та виду кредиту) і Уральська кредитна компанія (5% від суми). У Кредитній бюро вартість послуг фіксована (від 3 до 12 тис. руб.) І не залежить від розміру позики. «Неважливо, бере клієнт у банку мільйон або сто тисяч. В обох випадках наші співробітники виконують однаковий обсяг робіт », пояснив цінову політику компанії Павло Турков. Порада від бюро кредитів Капітал: Ретельно перевіряйте позичальників. Намагаючись залучити якомога більше клієнтів, не варто забувати про те, що далеко не кожен з них може розраховувати на кредит.

Якщо бюро відправляє до кредитної установи документи людей, яким позику очевидно не дадуть, воно ризикує втратити довіри банкірів. Ми відмовляємо приблизно половині приходять до нас людей відразу ж. Ще 10% відсіваються на етапі перевірки документів. Як заявити про себе? Катерина Коленеко рекомендує використовувати зовнішню рекламу: замовити три-чотири рекламних щита і розмістити їх недалеко від офісу.

Інший спосіб просування своїх послуг через Інтернет. Всесвітню павутину, наприклад, активно використовують у кредитному бюро Капітал. Співробітники компанії розміщують оголошення на спеціалізованих сайтах, пропонують свої послуги в форумах. Експерти рекомендують створити власний сайт

компанії і розмістити на ньому інформацію про послуги, контакти організації та загальноосвітні статті про види кредитів та їх особливості. Використання Інтернету може заощадити час і сили як менеджера, так і клієнта, вважає Анатолій Осколков: Деякі банки приймають заявки на кредити, не вимагаючи надати оригінали документів. Клієнт може вислати нам всю необхідну інформацію, ми переправимо її декільком банкам. І тільки в тому випадку, якщо банкіри вирішать надати фінансування замовнику, він приїжджає з документами до нас в офіс. Для прийому таких заявок «Капітал» розмістив анкету на власному сайті. Порада від компанії Кредитне бюро: Краще не економити на рекламі. Ми почали активно просувати свої послуги з моменту відкриття в 2003 р. - і не припиняємо досі.

Щомісяця на просування витрачаємо від 30 до 150 тис. руб. І якби не витрачали, то давно б уже закрилися через нестачу клієнтів. Коли окупляться вкладення? Терміни окупності безпосередньо залежать від якості роботи брокера в один голос стверджують експерти. Несумлінність або просто неуважність менеджерів може призвести до розриву відносин з банком.

Це, у свою чергу, неминуче відіб'ється на попиті: кредитних програм, які брокер зможе запропонувати клієнту, стане менше. У середньому з 40-70 клієнтів, щомісяця приходять у кредитні бюро, позики отримують 30-40%: з одними відмовляються працювати самі брокери, інших відсівають банки. За оцінками експертів, на перших порах новий гравець може розраховувати тільки на 15-20 відвідувачів на місяць. Але клієнтська база зростає швидко. Катерина Коленеко вважає, що хороша робота менеджерів, активна рекламна кампанія і вдале розташування офісу гарантують кредитного брокера зростання числа клієнтів на 20% на місяць. Такими темпами, за її словами, компанія може окупити себе вже через три-чотири місяці. Напрямки для подальшого розвитку На молодому ринку кредитних брокерів спектр послуг у гравців приблизно однаковий супровід процесу оформлення всіх видів кредитів для приватних осіб та експрес-позик для малого бізнесу.

Проте компанії планують розширювати асортимент. Анатолій Осколков вважає, що надалі кредитні брокери почнуть надавати такі послуги, як супровід операцій по вкладах для фізичних осіб і лізингових угод для малого бізнесу. Для цього кредитним бюро доведеться укласти нові угоди з банками та лізинговими компаніями - клієнтів, за прогнозом пана Осколкова, цікавитимуть не загальні консультації з вибору депозитів і лізингодавців, а повний супровід угоди, так само як і у випадку з кредитами. Ціна вхідного квитка Розрахунок для кредитного бюро, розташованого в центрі міста. Площа офісу 20 кв. м. У штаті бухгалтер і три менеджера-брокера, які отримують оклад 6 тис. руб. і 1% від суми угоди. Послуги системного адміністратора віддані на аутсорсинг.

Щомісяця в компанію звертається 50 клієнтів, 15 з них отримують позики. Середня сума кредиту 300 тис. руб. Комісія бюро -7%.