Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Автокредит без довідок онлайн

Доброго дня дорогі четатель мого автоблога! Сьогодні хочу обговорити таку животрепетну тему, як

автокредитування під 0%. Чи справді це так чи є все ж які то підводні камені? Автокредитування має в своїй обоймі пропозицій дуже привабливу програму, яка для недосвідченого людини приємно пестить слух

кредит на автомобіль під 0%. По суті це вже розстрочка, а не стандартний кредит. Само собою, розсудливі люди зададуть собі закономірне питання а де тут підступ? Адже більшість кредитних організацій видають гроші на купівлю автомобіля під 12% 15%, а тут цілий нуль відсотків. Невже такий банк і справді готовий відмовитися від відсотків і попросити згодом рівно ту суму, яку видав раніше?

Давайте розберемося, чи так це насправді і чи можливо таке, що такі ось рекламні банери дійсні: P. Найголовніше завдання для банку розмістити свої кошти під процентну ставку, в тій чи іншій сфері кредитування (у нашому випадку це

автокредит). А ось за чий рахунок буде реалізовуватися цей самий відсоток питання наступний і дуже цікавий. Де ж банки беруть своє, якщо декларують безвідсотковий кредит? В автокредитуванні практично всі банки співпрацюють з декількома страховими компаніями, які мають з цього співробітництва більшу частину свого прибутку. Адже страховики дуже вигідно продають по каналах банку поліси страхування КАСКО, оформлені на ризики викрадення чи нанесеного автомобілю шкоди. Вартість таких полісів у десятки разів перевищує вартість поліса звичайного та обов'язкового ОСАЦВ. Купівля споживачем поліса КАСКО при оформленні кредиту на автомобіль, в більшості випадків, обов'язкова умова угоди.

І в цьому випадку банк має свою частку від страхового внеску, який позичальник вносить страхової компанії кожен рік. І в будь-якому випадку, це відіб'ється на тарифах страхування автомобіля. Ще одне джерело доходу банку авторизовані дилерські знижки на популярні марки автомобілів. Тільки от знижки дають банку, а не покупцю. Тому ми бачимо в різних рекламах певний автомобіль, в певній дилерської мережі, що продається в кредит «під" 0% ", під« 3,5% »або« 4,5% »тощо. Тут переплата банку (або відсоток від неї) вже включена у вартість самого автомобіля, настирливо пропонованого клієнту.

Дуже часті і спільні пропозиції і програми від страхової компанії, дилерської мережі та банку. Також банк і виробник автомобіля мають загальну спрямованість, безпосередньо, на автокредитування, і в результаті цього симбіозу і народжуються «автобанки». Правда, це не означає, що покупець буде платити тільки свій обов'язок і нічого більше. У більшості випадків, з позичальника стягується одноразова комісія, а може бути і за умовами договору буде призначена щомісячна. Не варто забувати, що в кредитах на автомобіль під «нуль» в обов'язковому порядку входить пакет страхування. Він буває різним, залежно від апетитів страховиків, дилера і банку.

Тут, крім автоцивілки і КАСКО, може бути нав'язано страхування життя від нещасного випадку. І часто тарифи на страхування тут перевищують ринкову вартість. Дуже поширений хід банків для того, щоб збільшити свій показник прибутковості за програмою кредиту на автомобіль під «0%» покупця зобов'язують за договором вносити солідний початковий внесок. Як правило, це 30% від ціни автомобіля, а іноді і всі 50%. Також банки, які пропонують подібні, привабливі зовні програми, обожнюють заробляти на штрафах позичальників.

Наприклад, при будь-якому факті прострочення платежу від позичальника банк змінює початкові умови кредиту на більш жорсткі. У договорі такий пункт, як правило, прописується дрібним шрифтом, де-небудь внизу договору, під зірочкою і, само собою, при оформленні договору ніякого акценту на цей пункт не робиться. У реальності ж відбувається наступне при простроченні платежу кредит під "0%" чарівним чином перетворюється на кредитну програму від «15%» до того моменту, поки кредит не буде погашено повністю. І позичальник буде зобов'язаний проводити подальші платежі тільки за цією ставкою, без права повернення до безпроцентної лінії погашення кредиту. Заперечення позичальника банк, само собою, не цікавлять, оскільки він вкаже на цей пункт у договорі і, що сумно, буде повністю юридично прав.

У кожного банку існує свій контингент людей, які прострочили платежі, і він на них непогано заробляє. Жорсткий підхід? Безумовно, жорсткий. Але напис на рекламному буклеті «0%» за кредит дуже приваблива і іноді відбиває здатність раціонально мислити. Слід пам'ятати приказку про сир і про те, де він зазвичай лежить. Банк не є благодійною організацією, і роздавати кредити безкоштовно, направо і наліво ніколи не буде. Потрібний банку відсоток все-одно буде «відбитий» тим чи іншим шляхом.

Однак, серед усього цього кредитного жаху, в плані пошуку кредиту на автомобіль під "0%", іноді трапляються хороші і насправді вигідні пропозиції. Необхідно дуже уважно дослідити всі пропозиції від дилерів, які продають автомобілі, досконально з'ясувати про те, з яким банком він працює, яка репутація цього банку на ринку. Не соромлячись з'ясовувати всі моменти кредитної програми з фахівцем банку. Адже в кінцевому підсумку, ви збираєтеся віддати банку свої гроші. Треба знати, що законодавство забороняє банку видавати безпроцентні кредити. І банк вже не оформляє кредит, а робить розстрочку покупцеві, укладаючи, наприклад, договір факторингу. Він також може діяти за угодою не від себе особисто, а від спеціально створеного для цієї програми якогось ТОВ «Кукін і всі його сини».

У цьому випадку укладається звичайний договір купівлі-продажу товару з розстрочкою, або полягає цесія. Суть усього цього проста дилер, власник автомобіля, передає право вимоги грошових коштів банку, а він через своє ТОВ дозволяє кінцевому покупцеві автомобіля платити в розстрочку. Наведу приклад. Один великий банк надзвичайно захопився подібними кредитами на автомобілі і створив підконтрольну йому страхову компанію. Банку вже не потрібно було шукати партнерів у сфері страхування і ділити потім з ними клієнтські платежі.

Тут для банку надається повна свобода дій, і він вимагав максимально повний пакет зі страхування клієнта у своєї дочірньої страхової компанії. Само собою, ці тарифи були завищені, оскільки кредит декларувався як безвідсотковий. Знову ж, банк стягував комісії. Склавши всі ці цифри, ми отримаємо ефективну ставку (реальну вартість кредиту), яка порівнянна із звичайним кредитуванням. Той, хто хоч раз займався страхуванням свого автомобіля, знає, що важливо знайти страховика з довгостроково доброю репутацією, щоб при виникненні страхового випадку, він справно і без втрати в обсязі виплат, віддавав йому кошти і лагодив автомобіль. Ця страхова компанія, власність банку, швидко знищила свою репутацію, оскільки не виконувала свої зобов'язання перед клієнтами в належному обсязі. А клієнти якраз виплачують високі внески, але дуже бояться страхових випадків, в принципі.

Не хочеться нікого налякати, наводячи цей приклад. Хочеться донести, що процентна ставка не головний показник привабливості кредиту. А ось як підібрані і зважені всі показники кредиту в цілому ось основна цифра, якою повинні керуватися покупці автомобілів. Сподіваюся темуP Кредит на авто під «0» процентовP я розкрив повністю і вона виявилася вам корисна. І якщо вже, ви все таки вирішили брати автомобіль в кредит, то можете скористатися зручним кредитним калькулятором нижче.