Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Автокредит категорія з

Розрахунок автокредиту безпосередньо залежить від суми кредиту і процентних ставок, встановлених банком-кредитором, відповідно до обраної позичальником програмою кредитування. Процентна ставка по автокредиту обумовлюється низкою чинників і має градацію, пов'язану з системою за індивідуальною оцінки позичальника, що складається з багатьох критеріїв. Величина річної процентної ставки з автокредитування для конкретно взятого позичальника безпосередньо залежатиме від наступних факторів:

розмір початкового внеску по автокредитуванню позичальника (позичальник може розраховувати на мінімальний відсоток по автокредиту в тому випадку, якщо внесе істотний початковий внесок; в банках початкові внески умовно розділені: до п'ятнадцяти відсотків, від п'ятнадцяти і до тридцяти відсотків, від тридцяти до п'ятдесяти відсотків, від п'ятдесяти відсотків і вище);

стан придбаного автомобіля: новий або старий (банки стимулюють позичальників до купівлі нових автомобілів, тому тоді розрахунок кредиту на авто відбувається за більш низькими відсотковими ставками автокредитування);

чи бере участь підприємство позичальника у зарплатному проекті банку-кредитора. Забезпеченням по автокредиту виступає застава придбаного автотранспортного засобу або іншого транспортного засобу. Позичальник в обов'язковому порядку повинен застрахувати по ОСАГО (в добровільному порядку за КАСКО) передається в заставу автотранспортний засіб (інші транспортні засоби) від ризику збитку, угону або втрати на користь банку на весь період дії кредитного договору. Максимальна сума кредиту не може перевищувати вісімдесяти п'яти відсотків від вартості автотранспортного засобу. На сьогоднішній день процентна ставка по автокредиту є єдиним параметром, який визначає для позичальника загальну суму позикових коштів. Хоча деякі банки продовжують утримувати додаткову банківську комісію з позичальників за такими операціями як: розгляд кредитної заявки, видача кредиту, обслуговування позикового рахунку. У деяких банках (наприклад, в Ощадбанку) процентна ставка прив'язана до ставки рефінансування.

На кінець 2011 року ставка рефінансування склала 8,25%, тому процентні ставки по автокредиту варіювалися в межах від 5,4% до 9%. Слід враховувати, що при зміні ставки рефінансування, процентна ставка по автокредитуванню змінюється. Для того щоб провести попередній розрахунок суми кредитних платежів при оформленні кредиту потрібно зібрати більш повну інформацію, яка буде складатися з основних і додаткових витрат позичальника. Будь попередній розрахунок складається з наступних складових:

продукт автокредитування (програма автокредитування, яку вибирає для себе позичальник);

форма погашення кредиту (аннуїтетна або диференційована). До додаткових витрат відносяться оплата комісій (тарифів) банків та тарифів третіх осіб (страхування, оцінка і так далі). Зробити розрахунок повної вартості кредиту можливе тільки після повного збору всіх складових, які потім потрібно звести до результату одного показника. Таким показником виступає реальна ставка кредиту (РСК). Реальна ставка кредиту показує клієнту, скільки в середньому коштуватиме кожна позикова грошова одиниця в банку протягом усього періоду кредитування.

РСК враховує абсолютно все, що впливає на вартість позики. Визначається реальна ставка кредиту (РСК) за такою формулою:

Реальна ставка кредиту (РСК) = (одноразові витрати по кредиту (сума) / середньозважену суму кредиту) / термін кредитування (в роках) + процентна ставка кредиту. Середньозважена сума кредиту = заборгованість по кредиту (сума за кожний місяць кредитування) / кількість місяців. На практиці майбутньому позичальникові зовсім необов'язково щоразу робити досить складні розрахунки. Досить буде просто підготувати первинну інформацію, а далі всі розрахунки справить комп'ютерна програма. Реальну ставку кредиту можна розрахувати, скориставшись одним з безлічі представлених кредитних калькуляторів, які розміщені в Інтернеті в достатній кількості. При правильному заповненні всіх необхідних граф збіг результату буде стовідсотковим.

Таким чином, майбутній позичальник може зібрати необхідну інформацію по цікавлять його комерційним банкам і розрахувати реальну ставку кредиту для кожної пропозиції, а потім наочно визначити для себе саме вигідне і цікава пропозиція.