Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Автокредит на бу машину

При покупці автомобіля в кредит (це практикується в багатьох автомобільних салонах) також необхідно врахувати безліч моментів. Зокрема, необхідно уважно ознайомитися з умовами договору. Нерідко в ньому міститься кілька пунктів, які попередньо не обмовляються. У результаті через деякий час ви з подивом можете виявити, що крім оплати за машину і відсотків за наданий кредит вам доведеться сплачувати ще й комісійні послуги або щось в цьому роді. Подібні пункти можуть бути надруковані в договорі дрібним шрифтом, щоб покупець відразу їх не помітив. Довести щось згодом буде досить важко. У більшості випадків для отримання кредиту необхідно буде заповнити заявку на кредит за встановленою банком формою і надати економічне обгрунтування повернення кредиту.

Крім цього, для отримання кредиту необхідно наявність поручителів (кількість поручителів визначається банком). У загальному випадку поручитель це особа, яка зобов'язана виконувати всі зобов'язання за кредитним договором, якщо кредитополучатель з тих чи інших причин робити це не в змозі. Зазвичай у заявці на кредит відображається наступна інформація: прізвище, ім'я та по батькові кредитоотримувача, його адресу згідно прописку та фактична адреса проживання, місце роботи і займана посада, мета отримання кредиту, сума кредиту, в якій валюті повинен бути отриманий кредит і терміни його погашення. У техніко-економічному обгрунтуванні повернення кредиту вказується, за рахунок чого кредитополучатель планує повернути всю суму кредиту з відсотками у встановлені терміни. Тут вказується розмір місячного доходу кредитоотримувача і суми утримань з цього доходу (податки, утримання за виконавчими листами за наявності таких і т. д.). Багато банків при виділенні кредитних коштів використовують поняття сукупного доходу. У даному випадку мається на увазі, що в техніко-економічному обгрунтуванні повернення кредиту можна вказувати не тільки свій дохід, а й дохід чоловіка (дружини). Наприклад, в банку вам повідомили, що необхідну суму виділити не можуть, оскільки у вас місячний дохід недостатній для отримання такої суми.

У такому випадку ви можете включити до сукупного доходу розмір доходу чоловіка (дружини), і може виявитися, що цього цілком достатньо для отримання кредиту в необхідному обсязі. Замислюючись про отримання кредиту, слід задатися питанням: у якій валюті зручніше отримати кредит у національній грошовій одиниці або у валюті? Відповідь на це питання залежить від цілого ряду факторів. У першу чергу слід порівняти розміри процентних ставок по рублевому і валютному кредиту. Потім потрібно поцікавитися може, є ще якісь особливості?

Наприклад, не виключено, що рублеві кредити для купівлі автомобіля банк надає на строк не більше трьох років, в той час як валютний кредит для цієї ж мети можна оформити і на п'ять років. Не потрібно забувати і про те, яку валюту зручніше отримати продавця, у якого ви плануєте придбати машину. Якщо він бажає отримати від вас російські рублі, то очевидно, що оформлення валютного кредиту в даному випадку ні до чого. При отриманні кредиту людини можуть підстерігати малоприємні сюрпризи, до яких бажано підготуватися заздалегідь. У першу чергу тут слід зазначити, що практично кожен банк при оформленні кредиту вимагає оплату цілого ряду послуг.

Конкретний перелік цих послуг у різних банках може виглядати по-різному, однак, як правило, клієнтові доводиться оплачувати комісійну винагороду за касове обслуговування (при отриманні готівки), разовий платіж за розгляд заявки на кредит або за розгляд кредитного пакету і т. д. При оформленні валютного кредиту сюди додається ще кілька платежів: за купівлю валюти, комісія за обмін валюти і т. д. У результаті з'ясовується, що або сума кредиту виявляється менше, ніж обумовлено в кредитному договорі, або процентна ставка по кредиту фактично перевищує офіційно встановлений розмір . Автор особисто зіткнувся з подібною ситуацією при оформленні валютного кредиту в доларах США. У кредитному договорі була зазначена сума кредиту в розмірі $ 5000, але після оплати так званих послуг з розгляду заявки, комісійної винагороди за касові послуги і послуг з придбання валюти реально на руках залишилося $ 4800. Виходить, що сума кредиту опинилася на 4% менше, ніж зазначено в договорі. До речі, в даному випадку представники банку вели себе відносно порядно, заздалегідь попередивши про майбутні витратах. Однак на практиці нерідкі випадки, коли кредитополучатель дізнається про подібні сюрпризи в останній момент, оскільки ця інформація в договорі завжди набрана дрібним шрифтом, щоб не кидатися в очі. Особливо слід домовитися з представниками банку такий важливий момент, як можливість дострокового погашення кредиту.

Наприклад, це може стати в нагоді у випадку, коли ви раптово отримали позаплановий і відносно великий дохід (спадщина, виграш у лотерею і т. п.). У такому випадку вам, можливо, захочеться погасити кредит раніше встановленого терміну, щоб не сплачувати банку зайві відсотки. Якщо отриманого доходу недостатньо для повного погашення кредиту, то має сенс погасити його частково, щоб зменшити розмір щомісячних платежів по кредиту (при цьому в більшості випадків потрібно звернутися в банк із заявою на перерахунок суми, що залишилася кредиту та відсотків по ньому). Тут проблема може бути в тому, що деякі банки якщо й погоджуються на дострокове погашення кредиту, то тільки з умовою сплати клієнтом солідних штрафних санкцій (при цьому з клієнта не знімається обов'язок сплати всіх відсотків по кредиту за весь термін, на який він спочатку був оформлений ). Наприклад, відомі випадки, коли банк за можливість дострокового погашення кредиту бере штраф у розмірі $ 200 за кожен рік, що залишився кредиту. Виходить, якщо клієнт оформив кредит строком на 5 років, з них 2 роки він справно виплачував кредит і відсотки по ньому, а залишок кредиту вирішив погасити достроково, то він повинен буде сплатити банку $ 600 штрафних санкцій (3 роки помножити на $ 200), плюс залишилася суму кредиту і всі відсотки, які він мав би сплатити протягом решти 3 років.

Тому можливість дострокового погашення кредиту та умови дострокового погашення повинні обговорюватися заздалегідь.