Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Автокредит від приватної особи

Безвідсотковий кредит на придбання автомобіля здається досить

принадним. По-перше, сама назва має вселяти в позичальника

впевненість у тому, що він економить гроші. По-друге, розстрочка

приваблює можливістю оплати покупки по частинах. Перше, з чим стикається автолюбитель при купівлі автомобіля з

безвідсотковим кредитом, це мінімальний початковий внесок. Ще два

роки тому, щоб отримати нульову процентну ставку, потрібно було внести

не менше 50% вартості автомобіля. Зараз цей поріг у більшості

банків знизився до 30%. На таких умовах видають кредити Імпексбанк,

Росєвробанк, Собінбанк, банки Союз і Авангард. У Кредит Європа банку

клієнтові доведеться внести від 40%, а в Компанії роздрібного кредитування -

не менше 50% вартості транспорту. У Міжнародному московському банку в

Залежно від обраної програми з позичальника можуть взяти і 70%

придбаного в кредит транспорту під 0% річних. Стиль життя в кредит

став дуже поширеним, і маса автомобілів купується в кредит. Однак більшість позичальників воліють автокредити без

початкового внеску, і лише 30% користуються безпроцентної розстрочкою,

так як у людей часто немає зайвих коштів, щоб внести досить

великий початковий внесок, - говорить заступник голови

правління банку Авангард Валерій Торхов. У той же час, за словами

начальника управління маркетингу департаменту роздрібного бізнесу

Собінбанку Анни Камінської, розстрочка в нашому банку популярнішим звичайного

автокредиту, про що говорить статистика: близько 60% від загального числа

кредитів - саме покупка в розстрочку. Звичайно, банк отримує прибуток

меншу, ніж по класичних програм, однак з урахуванням зростаючого

інтересу до таких пропозицій це компенсується обсягами продажів. Розмір мінімального першого внеску залежить і від терміну, на який

надається розстрочка. Як правило, він збільшується пропорційно

термінами, які зараз наблизилися до рівня класичних кредитних

програм. Придбати автомобіль у розстрочку на максимальний термін - п'ять років -

пропонують банки Авангард, Собінбанк, Росевробанк і Імпексбанк. Банк

Союз і Компанія роздрібного кредитування обмежують позичальників

трирічним терміном. Повернути кредит через два роки доведеться клієнтам

Кредит Європа банку і Міжнародного московського банку. А при розстрочці

на один рік не всі автосалони дозволяють обмежуватися мінімальної

сумою першого внеску. Наприклад, автосалон Авто Ганза, партнер

Імпексбанка, при розстрочці на рік вимагає внести 50% вартості

автомобіля. Єдиним негативним моментом при купівлі автомобіля в розстрочку

є порівняно високий початковий внесок. Якщо ж клієнт

здатний сплатити від 30% вартості авто, то я раджу вибирати саме

розстрочку: позичальник однозначно не переплачує і суттєво економить

власні кошти, - впевнена Ганна Камінська. Дійсно, оплатити

30% вартості гарної іномарки не кожному під силу. Росєвробанк

пропонує своїм клієнтам спростити процес накопичення внеску. Програма

trade-in, що надається банком в рамках безвідсоткового автокредиту,

дозволяє в якості першого внеску використовувати позичальникові його старий

автомобіль. Не настільки категоричний в оцінці переваг автокредиту без переплати

директор департаменту з роботи з фізособами Росєвробанку Сергій Гордейко:

У всіх схемах автокредитування беруть участь три організації: банк,

автосалон і страхова компанія. І залежно від схеми комісії ходять

по колу, і якщо порахувати, скільки платить людина при будь-якому вигляді

кредиту, то різниця виявиться в піввідсотка. Програма безпроцентної

розстрочки має свої плюси, і перш за все це плюси маркетингового

характеру. Насправді розстрочка, як розуміє її більшість, виявляється

не зовсім вже й безкоштовною - витратитися позичальникові все одно доведеться. Насамперед у будь-якому банку з клієнта візьмуть одноразову комісію,

яка, як правило, трохи вище, ніж при класичній програмі

автокредиту. Так, в Імпексбанк комісія складає від $ 175 до $ 200 при

оформленні звичайного автокредиту, а при покупці автомобіля в розстрочку

комісія збільшується до $ 225-250. Але в деяких випадках клієнт може

отримати значну знижку з суми комісії. Так, клієнти Росєвробанку

за наявності позитивної кредитної історії платять лише половину

комісії. А при заповненні заяви на розгляд кредиту on-line на

сайті Собінбанку у разі позитивного рішення клієнт при оплаті

комісії отримує знижку в розмірі 2700 руб. Стандартну схему, за якою працюють банки, прийнято називати

факторингової. Позичальник оплачує частину вартості автомобіля в

автосалоні, який поступається банкові грошову вимогу до клієнта. Прибуток банку в цьому випадку становить розмір знижки, яку автосалон

виплачує за поступку прав. Банк здійснює фінансування дилера

під відступлення належать останньому грошових прав (вимог) до

покупцям з оплати ними частини вартості автомобіля, - розповідає

заступник начальника управління споживчого банку Союз Ольга

Нікітіна. Однак, на думку Валерія Торхова, факторингова схема, за

якої ми стали працювати ще чотири роки тому, зазвичай викликає

деякі незручності для клієнта, оскільки в цьому випадку виникає

прив'язка до автосалону. У нас же обмеження на автосалони практично

відсутні. Так, банк Союз проводить програму безпроцентної розстрочки спільно з

двома автодилерами - Авес Пежо і Автодін Південь, а Міжнародний

московський банк проводить таку акцію тільки з дилерами автомобілів марки

Renault. Більш ніж з 60 автосалонами-партнерами співпрацює Собинбанк,

а в Імпексбанк їх число перевищує 170. Як правило, безвідсотковий кредит видається тільки на нові іномарки. Але

Собинбанк дає такі кредити і на нові вітчизняні автомобілі. На суму, яку банк погодиться надати в розстрочку, може впливати

спосіб підтвердження доходів позичальника та кількість наданих

документів. Клієнти Кредит Європа банку, що надали крім

заповненої анкети паспорт і водійське посвідчення, можуть

розраховувати на кредит обсягом не більше 450 тис. руб. , Або $ 16 тис. Для

отримання кредиту в межах 800 тис. руб. або $ 30 тис. потрібно

надати копію трудової книжки та довідку про доходи, завірену

роботодавцем. При більшому кредиті до пакету документів доведеться

прикласти і довідку за формою 2НДФЛ. У банку Союз при купівлі автомобіля марки Peugeot у дилера Авес Пежо

позичальник повинен сплатити не менше 50% вартості авто, якщо надасть

тільки паспорт і водійське посвідчення. На 10% зменшується сума

першого внеску при пред'явленні повного пакету документів. В автосалоні

Автодина Південь позичальник, що представив паспорт і водійські права, може

розраховувати на кредит не більше $ 15 тис., € 11 тис. або 400 тис. руб. З

повним набором документів ця сума збільшується до $ 100 тис., € 75 тис. або 2,6 млн руб. На думку Сергія Гордейко, в першу чергу розстрочка вигідна тим, у

кого тариф каско за класичною програмою кредитування був би вище

фіксованого, який пропонується при купівлі автомобіля в розстрочку. Особливо це стосується молодих людей з високими доходами, яким

страхові компанії завжди роблять націнку за молодість і невеликий

водійський стаж. Справа в тому, що тариф по каско у разі

безпроцентної розстрочки, як правило, встановлюється фіксований. Наприклад, в Компанії роздрібного кредитування тариф складе 9,99% на

будь-який автомобіль незалежно від моделі і даних автовласника. Однак тариф може бути знижений в ході проведених спільно з

автосалонами акцій. На автомобілі марки Citroen і Mitsubishi Galant в

рамках акції вартість поліса каско складе 7,99%. Правда, розстрочка в

цьому випадку не перевищить 12 місяців. У більшості банків, наприклад, у

Імпексбанк і Росевробанке, тариф по каско в будь-якому випадку складає не

менше 9,99%. Так, застрахувавши новий Hyundai Accent в компанії

Стандарт-резерв за програмою розстрочки Імпексбанка, 35-річний чоловік

з п'ятирічним стажем водіння отримає тариф по каско 13,3% за умови,

що автомобіль буде обладнаний іммобілайзером і звуковою сигналізацією. На тих же умовах за програмою класичного автокредиту ставка

складе 9,5%. Тобто різниця складе 3,8%. Розстрочка вигідніше, якщо

компенсація закладається за рахунок автодилера чи страхової компанії. Також вона може бути аналогічна за витратами класичного автокредиту,

якщо банк частину компенсації бере за рахунок комісії з клієнта або

додаткових страховок, наприклад страхування життя. Але в будь-якому випадку

позичальник повинен уважно читати умови договору і порівнювати умови

пропонованих програм, - радить начальник відділу автокредитування

Банку Москви Ганна Боговалова. Клієнти при придбанні автомобіля в розстрочку в банку Авангард

підписують з банком договір про надання кредитної карти під заставу

транспортного засобу. Банку виставляє рахунок автосалон на оплату

неоплаченої частини вартості автомобіля. Банк у свою чергу гасить

заборгованість по кредиту перед автосалоном, і клієнтові видається карта з

заборгованістю по рахунку на суму неоплаченої частини. Клієнт оплачує

повністю вартість авто шляхом здійснення платежу на користь автосалону

з використанням виданої карти. За умови дотримання графіка платежів

позичальник отримує grace-period з нульовою процентною ставкою. Безпроцентний період у нашому випадку відновлюється і постійно

діє при своєчасному внесення платежів. Якщо клієнт порушує

умови договору, то він платить ставку по кредиту вже 12% річних. За

порівнянні з 0% тими, хто порушує зобов'язання, така ставка по кредиту

сприймається як штраф, - розповідає Валерій Торхов. Банк Авангард проявляє деяку лояльність при страхуванні

придбаного в розстрочку автомобіля. Клієнту банку необов'язково

оформляти поліс каско, досить застрахувати автомобіль тільки за

ризику розкрадання, що складе 4,75% на рік. Але страховку позичальник може

оформити тільки в компанії Авангард-Гарант. Однак у такому випадку

позичальникові доведеться встановити у спеціалізованих настановних центрах

або у автодилерів один з комплектів охоронних протиугінних систем. Вартість такого комплекту залежить від вартості автомобіля і становить

від 9600 руб. , Якщо вартість авто не перевищує $ 20 тис., і від 37400

руб. , Якщо його вартість перевищує $ 50 тис. Також для автомобіля, ціна

якого вище $ 50 тис., обов'язкова установка пошуково-супутникової

системи, вартість якої в залежності від класу може доходити і до

$ 3000. Крім того, у позичальника є варіант оформлення страховки по страхових

програмам класик або преміум, що становить від 7,75 до 9,75% і від

9,75 до 11,75% річних відповідно. Ключовою відмінністю програм

є розмір страхових відшкодувань при ДТП, що трапилося з вини

водія. За програмою класик відшкодування складе 50%, а за програмою

преміум - 100%. Наприклад, ставка на новий Chevrolet Lanos складе від

7,75 до 9,75%, а ставка на Daewoo Nexia - від 9,75 до 11,75% у

Залежно від обраної програми. Пропонуючи програму з безвідсотковим

кредитом, ми говоримо про те, що це спеціальна програма, яка

повинна сприйматися як альтернатива базовим програмам. Одним з її

умов є страхування саме в Авангард-Гарантові, - каже

Валерій Торхов. Клієнт банку повинен оформити також страхування життя і

здоров'я, одноразово сплачуючи 0,99% на рік від суми кредиту за весь

термін кредиту. Практично всі банки, що пропонують нульову процентну ставку, мають на

озброєнні і класичні програми автокредитування, що дозволяє

клієнтові вибрати оптимальну. Що стосується загальної суми переплати, то

розумна людина має порівнювати умови, рахувати і не соромитися

питати про всіх можливих платежах, - резюмує Сергій Гордейко. Повернутися в розділ: