Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Автокредит під заставу авто

Ми вже торкалися питання автокредитування в статті, проте, до нашої редакції надходили листи з проханням пояснити на конкретних цифрах переплати по автокредиту. Саме тому ми підготували нову, більш об'ємну статтю, в якій розрахували автокредит відштовхуючись від ціни автомобіля в 244000 рублів. Сьогодні практично в будь пресі можливо відшукати оголошення, які пропонують покупку автомобіля в кредит. Але все ж, як би не були прості і прозорі умови автокредиту, описані там, варто відразу ж врахувати, що при виборі певного з них, його оформлення - очікується безліч підводних каменів. Ось чому до всього цього варто розібратися в нюансах кредитного придбання автомобіля, не потрапивши в халепу, не переплачуючи зайві кредитні відсотки. Ми допоможемо Вам взяти найвигідніший автокредит без переплат.

По-перше, слід запам'ятати, що Безвідсотковий автокредит - це міф, якому навряд чи варто довірятися повністю, адже банк ні за що не буде працювати в збиток собі. Можна напевно припустити, що банк, в якому дана послуга надається, вже заклав зайві відсотки в завищену процентну ставку або комісію з обслуговування рахунку, або ж ще куди-небудь. Але все ж, якщо йти по порядку варто вирішити для себе, чи необхідний вам автомобіль, взятий у кредит. Тоді вже слід обирати кредитну організацію, а також кредитний варіант, найбільш вигідний особисто для вас, його процентну ставку і інші нюанси. Типи автокредиту Отже, вибір автокредиту в першу чергу залежить від типу: ті, які оформляються в місцях, де продаються автомобілі, тобто, в автосалонах, і такі, які оформляються безпосередньо в банках самі.

Слід зауважити, що оформлення кредиту в автосалоні якісно, швидше і простіше. Економія часу в першу чергу видно вже в тому, що вердикт щодо видачі чи відмови у видачі кредиту найчастіше виноситься за один день, а в більшості випадків взагалі за одну-дві години. При цьому в банку заяву та документи клієнта будуть розглядатися близько трьох днів, а безпосередньо процес оформлення цілком може затягнутися і на тиждень. Також, автосалони найчастіше співпрацюють з кількома банками одночасно, що дозволить обрати для себе найбільш підходящий і прийнятний кредитний варіант. Плюс під час оформлення автокредиту через автосалон з вас вимагатимуть набагато меншу кількість документів. У список документів і вимог, необхідних при оформленні автокредиту в банку, входять

: Заява для кредиту, анкета майбутнього позичальника, паспорт з пропискою місцевої, водійські права (крім того, іноді зустрічаються вимоги наявності мінімального водійського стажу в один рік), довідка про доходи (при цьому, мінімальний стаж не може становити менше півроку на останньому місці роботи ), трудова книжка - оригінал або завірена нотаріусом копія, копія договору з автосалоном, оригінал або ж завірена нотаріусом копія паспорта автомобіля, у разі, якщо він вами вже вибраний, а також інші документи, передбачені списком конкретного банку. У список основних документів і вимог, необхідних при оформленні автокредиту в автомобільному салоні, входять:

заяву, анкета клієнта, паспорт, водійські права (при цьому наявність мінімального водійського стажу не потрібно, тобто, можливо придбати автомобіль у кредит відразу після отримання прав, за умови, що ви є надійним позичальником за іншими параметрами). Отже, відразу ж впадає в очі, наскільки істотна різниця в кількості документів, особливо враховуючи, як важко і проблематично сьогодні буває надати довідку з реальною заробітною платою, враховуючи, що більша її частина видається в конверті. Також варто врахувати, що окрім довідки про доходи можливо надавати в банк документи, які підтверджують володіння клієнта приватною власністю будинком, гаражем, квартирою і т. д. Мінімальний вік, коли працездатний громадянин вправі отримати автокредит, варіює від вісімнадцяти до двадцяти трьох і цілком залежить від банку. Правда, на практиці кредит береться в основному громадянами від двадцяти трьох до п'ятдесяти. При цьому якщо у вас шлюб, оформлений офіційно, більшість банків зажадає згода чоловіка або дружини на отримання вами кредиту, завірена нотаріально, а сумарний сімейний дохід на 60-70% повинен перевищувати обсяг щомісячного платежу по кредиту.

Також у більшості банків будуть наполягати на самостійному погашенні більшої частини суми за вартістю автокредиту, складової, як правило, десять-двадцять відсотків. При оформленні кредиту без першого внеску слід очікувати більш високої процентної ставки. Головні мінуси кредиту в автосалоні Варто врахувати мінуси, також присутні при оформленні кредиту через автосалон. Головним є підвищений відсоток по кредитній ставці, який при оформленні через банк не перевищує найчастіше дев'яти-дванадцяти відсотків, а в автосалоні може доходити до п'ятнадцяти, а в окремих випадках до 20-25%, що стає резонним приводом замислитися про кращі умови і місце оформлення кредиту. Є обмеження на рік випуску придбаного клієнтом автомобіля: варто врахувати, що найчастіше банки не дають кредитів на автомобілі випуску раніше 1997-го року.

Але така проблема вирішується частково самими автосалонами, в яких жорстке обмеження на обраний клієнтом автомобіль відсутній. Терміни автокредитування варіюють від півроку до п'яти, але варто врахувати, що довгі терміни підвищують по кредиту процентну ставку. Валютою отримання автокредиту може бути долар або євро, рубль. Враховуючи це, процентна ставка буде варіювати залежно від типу валюти: наприклад, доларовий кредит буде нижчою на 4-8% порівняно з рублем і такою ж сумою. Оформлення документів на отримання автокредиту Тепер потрібно переходити від обрання типу автокредиту і видає його банку до самого оформлення документів. При цьому основна умова підвищену увагу до найдрібніших пунктах договору, а за наявності знайомого юриста варто попросити його розібратися в нюансах договору, або ж не пошкодувати коштів і знайти стороннього незалежного професіонала. У всіх випадках договір, оформлений юридично правильно, не буде коштує грошей, які будуть витрачені на консультацію кваліфікованого фахівця.

Слід, крім усього, звернути увагу на суму, в яку обійдеться комісія за видачу кредиту і одноразовий платіж відкриття позичкового рахунку, а ще щомісячну комісію за його ведення. Часом вартість перерахованих пунктів явно завищена. Наприклад, певні банки формують єдиний платіж під час відкриття судного рахунку сумою до п'яти відсотків від всього кредиту. Хіба це не підозріло, особливо якщо купувати автомобіль вартістю в тридцять тисяч умовних одиниць? Варто придивитися й перерахувати. Суть договору за кредитом полягає в тому, що фактичним майном, що забезпечує кредит, є сам автомобіль, який купується.

При цьому, переходячи у власність клієнта, він стає і запорукою в банку до виплати повної суми по кредиту. Для надійності банк залишає у себе технічний паспорт автомобіля, що набуває, який видається в момент покупки клієнту для того, щоб він міг поставити автомобіль на облік, але надається назад в банк за десять днів, адже всі наступні прострочені будуть штрафуватися. Іншою умовою отримання автокредиту також може бути обов'язкове страхування машини полісом КАСКО, щоб забезпечити банк додатковою гарантією при викраденні або пошкоджень при ДТП. Страхова ж сума складе сім-десять відсотків від ринкової вартості самого автомобіля, який придбавається. А страхувати автомобіль за допомогою КАСКО клієнту доведеться доти, поки триватиме термін кредитного договору. При успішному оформленні всіх необхідних документів клієнт отримує на руки власний примірник банківського договору, а також графік з щомісячними платежами по кредиту. Після цього потрібно у відповідності з отриманим графіком не пізніше зазначеної в документах дати щомісячно вносити на позичкових клієнтський рахунок необхідну суму.

Деякими банками передбачається перерахування коштів поштовими переказами, але варто врахувати, що при такій послузі передбачається додаткова комісія, яку буде брати саме поштове відділення. При несвоєчасно скоєних платежах за кредитом банком нараховуються штрафні відсотки, складові або фіксовану суму в кілька сотень рублів, або ж від 0,5 до чотирьох відсотків при кожному простроченому дні платежу. У більшій частині банків не дозволяється дострокове погашення платежів по кредиту, тому що в такому випадку втрачається додаткова банківський прибуток. Ось почому при дострокових платежах банками виставляються штрафні суми. Все ж, деякі банки дозволяють розплатитися за кредитом достроково, зазвичай - після певного терміну, найчастіше становить один рік (дванадцять місяців). Приклад виплат Приміром, оформляється кредит в автосалоні Московському через якийсь місцевий банк на трирічний термін. Вартість автомобіля становить двісті двадцять тисяч рублів, кредит також береться в рублях.

При цьому ставка становить сімнадцять відсотків річних. Перший внесок становить двадцять відсотків від вартості автомобіля 44 тисячі рублів, сума, взята в кредит 176 тис. рублів. Банківська комісія за відкриття рахунку дорівнюватиме 0,4 на місяць, і погашення кредиту повинно проводитися в рівних частках щомісяця. Забезпеченням кредиту є застава автомобіля, що купується. Обов'язковими вимогами є страхування автомобіля від року, від нанесення пошкоджень на повну вартість машини. Вартість страховки складе дев'ять% від ринкової вартості машини, оплата страховки проводиться щорічно.

На другому році ринкова вартість знижується на п'ять, на третьому на десять відсотків. Необхідними умовами до позичальника є: вік від двадцяти трьох до п'ятдесяти, працю. стаж від року, на останньому місці роботи від півроку, московська прописка, рівень щомісячних доходів від двадцяти двох тис. рублів. Основними документами для оформлення є: паспорт, права водійські, довідка про зар. платі форми 2 ПДФО, нотаріально завірена копія працю. книжки. При розрахунку кредитної суми виходить, що вартість виплат по кредитній ставці складе 30 тис. рублів, за три ж року, відповідно, - майже 90 тис. З урахуванням же кредитної ставки за трирічний період вийде майже 266 тис. (додаємо суму, взяту в кредит , до виплат по кредитній ставці за три роки).

Платіж щомісячний без урахування комісії складе трохи більше 7 тисяч рублів, комісія майже 30 рублів (0,4 відсотка від суми кожного платежу). Сума страховки КАСКО розраховується в 1-й рік на дев'ять відсотків від повної ринкової вартості машини, в цьому випадку склавши майже 20 тис. рублів, на другий рік 9% мінус 5% від первісної вартості майже 19 тисяч рублів, на третій рік 9% мінус 10% від первісної вартості майже 18 тис. рублів. Підсумковими сумарними витратами стануть 112 тис. рублів на перший рік, у другій майже 108 тис., і в третій майже 107 тис. рублів. Підсумкова ж сума, як нескладно підрахувати, вже буде дорівнювати без малого 327 тисячам рублів, з чого можна зробити висновок, що за трирічний період клієнт переплачує майже 107 тис. рублів у порівнянні з вартістю автомобіля. Плюс при цьому в тому, що три роки тому з'явилася можливість придбати новенький автомобіль за вартістю всього 44 тис. рублів. Дана стаття покликана допомогти у визначенні з вибором кредитної програми для покупки автомобіля, і справа залишається за самим охочим: необхідно буде зробити поїздку по відповідним вам банкам або відразу направлятися в автосалон, підбираючи підходящий автокредит вже на місці.

Але все ж, щоб не їздити даремно по всіх відомих банкам, спершу слід ознайомитися онлайн з умовами надання автокредитів, після чого вже і відправлятися безпосередньо в сам банк за більш детальною інформацією. Природно, отримання автокредиту є напруженою і досить клопіткою процедурою, але і новий автомобіль коштує витрачених зусиль. Спеціально для Вас в кінці 2013 року ми підготували статтю про те як правильно взяти кредит на покупку б. у автомобіля - "

".