Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Автокредит з негативною кредитною історією

Нинішньої весни багато автосалонів, намагаючись підвищити обсяги продажів машин, пропонують своїм клієнтам оформити автокредит на місці відразу при покупці авто, до того ж вони пропонують його під низькі ставки. Але чи можуть умови подібної позики бути вигідними? Які партнерські програми нинішньої весни пропонують банки і в чому їх головні недоліки та переваги? Багато експертів раніше прогнозували майже повне зникнення партнерських програм, пропонованих банками і автосалонами, такі прогнози вони почали робити після землетрусу в Японії, так як ця країна є однією з найбільших виробників машин і комплектуючих у світі. Але як виявилося помітного спаду кількості запчастин і автомобілів не сталося.

Це пояснюється тим, що протягом усього минулого року на вітчизняних ринках сегмент автокредитування вважався динамічно розвиваються. Між банками існувала велика конкуренція, що в свою чергу підштовхувало їх шукати найбільш дієві способи для залучення позичальників і найефективнішим і поширеним способом стали саме партнерські програми з автосалонами. У цей самий час з вітчизняних автомобільних ринків зникли пропозиції автосалонів і банків за кредитами під реальні 0 відсотків річних, сталося це в грудні минулого року. Подібне зміна напряму пов'язано з ситуацією в країні. Начальник відділу альтернативних продажів банку Кіпру Володимир Радько повідомив, що в грудні 2011 року з ринку зникли кредитні програми під 0% річних через дефіцит валюти, внаслідок чого кредитна ставка була збільшена до 24-26 відсотків річних. Подібне збільшення повністю знищило всі компенсації, пропоновані автодилерами, в той час як реальні 0% річних повністю зникли з ринку. У відсутність повністю нульових відсотків, на ринку продовжують існувати пропозиції під 0,01% реальних річних по кредитах, але правда на даний момент існує єдина подібна програма від фінустанов - це пропозиція від Universal Bank.

Але навіть за відсутності повністю нульових пропозицій, кредити за партнерськими програмами навесні поточного року для позичальників мають цілий ряд особливостей, причому серед них значаться і плюси і мінуси. У першу чергу при оформленні автокредиту в салоні позичальник економить час. Якщо він вже зважився на довгоочікуване придбання, то не зможе все це відкласти через паперову тяганину у фінансових установах. Начальник відділу розвитку партнерських пропозицій банку «Фінанси та Кредит» Віталій Скоробогатий заявив, що покупка транспортного засобу завжди є емоційним придбанням, саме тому першим перевагою оформлення кредиту в автосалоні буде можливість купити довгоочікуваного «залізного коня» на місці в автосалоні. Але при оформленні кредитів в автосалонах позичальник повинен бути гранично обережним.

Завжди потрібно пам'ятати, що існують спеціальні правила розумного застосування сімейного бюджету, а от емоційні придбання завжди є небезпечними в плані незапланованих розтрат. Подібне з клієнтом автосалону може трапитися в тому випадку, якщо він піддається спокусі швидкої покупки і відразу ж оформляє автокредит на більш дороге транспортний засіб, ніж було заплановано спочатку. Перевагою оформлення кредиту в автосалоні крім спрощення оформлення документів та економії час вважається ще й спрощення самої процедури розгляду фінустановою кредитної заявки на придбання транспортного засобу за кредитною програмою. Керівник групи з автокредитування менеджерів ВТБ Банку повідомив, що їх фінустанову у співпраці з автосалонами пропонує багато переваг, у тому числі і спрощення розгляду заявки на автокредити. Позичальнику допомагають скласти частину потрібних для оформлення кредиту документів прямо в автосалоні, наприклад, специфікацію на машину та кредитну заявку. До того ж банки максимально скоротили час розгляду заявок, тому для деяких партнерських програм клієнтові потрібно почекати всього 2-4 години, є навіть такі випадки, коли фінустанови обіцяють клієнтам розглядати заявку в період до 30 хвилин. Наступним додатковим плюсом для покупця машини за партнерською програмою фінустанови і автосалону є індивідуальне обслуговування.

Багато салонів пропонують покупцям індивідуальних менеджерів-консультантів, які самостійно займаються оформленням всіх необхідних документів і вирішують виникаючі в процесі оформлення кредиту питання, причому пов'язані не тільки з банком, але і з автосалоном. Такі менеджери зазвичай супроводжують клієнта через всю процедуру оформлення автокредиту, починаючи з моменту консультації і закінчуючи отриманням транспортного засобу в автосалоні. Персональні менеджери автосалонів також можуть займатися перереєстрацією новопридбаного автомобіля в ДАІ вже після його отримання клієнтом, що також спрямоване на економію клієнтами автосалонів їх зусиль і часу. Але все ж, самим основною перевагою отримання автокредитів в салоні вважаються більш низькі ставки в порівнянні із звичайними автокредитами, які видають банки. Як вже згадувалося сьогодні реальні ставки за кредитними програмами фінустанов з автосалонами починаються з 0,01% реальних річних. Цю програму клієнтам пропонує Universal Bank з авансом від 60% строком на один рік на придбання італійських автомобілів марок Лянча, Фіат і Альфа Ромео. При використанні звичайних кредитних програм нинішньої весни позичальники можуть розраховувати на мінімальну ставку в 5,53% реальних річних з авансом 70% строком на один рік на покупку машин без залучення автосалонів.

Наскільки реально все це виглядає в цифрах? Можна розглянути на прикладі. Припустимо, що клієнт бажає купити в кредит машину Хонда Джаз 2012 випуску з автоматичною трансмісією за офіційною ціною фірмового автосалону в 22 тисячі доларів. Припустимо, покупець зміг накопичити 20 відсотків від вартості цієї моделі і при цьому бажає оформити позику строком на три роки. Такі покупці мають два виходи: оформити звичайний кредит від фінустанови на покупку будь-якого автомобіля або взяти кредит за партнерською програмою.