Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Взяти машину в кредит дніпропетровськ

Що впливає на розмір процентної ставки за кредитом? Опубліковано 6 травня 2013

Якщо ви звертали увагу на розміри процентних ставок за кредитами, то напевно не раз приходили в невимовний жах від їх часом просто астрономічних розмірів. Якщо в США відсотки на іпотечний кредит сьогодні вкрай рідко перевищують 3-4%, то в Росії знайти іпотеку менше ніж під 10% річних вкрай складно. І це найвигідніші умови. Нерідко виникає відчуття, що кабальні умови кредитів є результатом сваволі з боку фінансистів, що зосередили у своїх руках основну масу матеріальних засобів. Так це чи не зовсім так, нам належить скоро переконатися, тому що сьогодні ми збираємося шукати відповіді на питання: від чого ж насправді залежить розмір процентних ставок по кредиту? Виявляється, всі фактори, що надає менш або більш виражений вплив на розмір відсотків, можна умовно розділити на чотири досить об'ємні групи: незалежні, пасивні, комерційні та індивідуальні. З групи незалежних факторів, тобто тих, які непідвладні банківським структурам, що не контролюються і не регулюються ними, найбільше значення має діюча ставка рефінансування.

Ставка рефінансування встановлюється центральним банком країни і є головним індикатором кредитно-грошової політики. Власне кажучи, ставка рефінансування це ті річні відсотки, які різні кредитні організації повинні виплатити центробанку за користування кредитами. Крім ставки рефінансування на розмір відсотків по кредиту вплив робить чинне законодавство, у тому числі антимонопольне право. Крім усього іншого, банки, що видають кредити населенню і різним юридичним особам, теж повинні платити податки. Розміри цих податків, безумовно, накладають свій відбиток на процентні ставки по кредитах.

А ще ж є і страхування, як же без цього? Є і ще одна велика група так званих пасивних факторів, які визначаються глобальними процесами і теж впливають на процентну політику кожного конкретного банку. До групи пасивних факторів відноситься політична та економічна ситуація, як в окремій країні, регіоні, так і в світі, інфляція, динаміка і розміри доходів населення. Має значення і положення даної комерційної організації в загальній структурі фінансового світу, його баланс і матеріальні можливості. Окремі фактори з цих груп можуть надавати взаємний вплив, так ставка рефінансування завжди залежить від швидкості інфляції в країні, яка в свою чергу завдає нищівного удару по доходах населення.

А низький рівень доходів не дозволяє населенню брати кредити під високі відсотки, що змушує банки знижувати процентні ставки. Так народжується конкуренція, тобто, в тих банках, де умови кредитування більш м'які, контингент бажаючих оформити кредит значно ширше. Від яких ще факторів залежить процентна ставка по кредиту? По-перше, будь-який банк, крім, звичайно, віртуальних банків, потребує будівлях і спорудах, де розташовується головний офіс та філії. Тобто потрібно побудувати, придбати або орендувати цілу мережу приміщень. Окремим рядком йдуть витрати на ремонт, обслуговування та комунальні платежі всіх виробничих площ, не кажучи вже про меблі, сучасному комп'ютерному обладнанні та інших витратах, та й заробітну плату працівникам, хочеш не хочеш, а платити треба.

Крім того, кредитна діяльність завжди пов'язана з ризиками, нікуди від цього не дінешся. Як би не був високий відсоток акуратних сумлінних платників за кредитом, обов'язково знайдуться й такі, які всіма правдами і неправдами будуть ухилятися від своїх зобов'язань. У виду цього ті кредити, ризики за якими особливо високі, тобто миттєві позики, кредити без поручителів, застав і довідок про доходи, обкладаються найбільш високими відсотками. Банк це комерційна організація, яка не тільки має покривати витрати, пов'язані з діяльністю, але й отримувати певний прибуток, а це теж є чинником, що сприяє підвищенню відсотків по кредитах. Втім, є ще один фактор, який сприяє зниженню процентних ставок це сприятлива кредитна історія клієнта.

Якщо потенційний кредитополучатель зарекомендував себе з позитивного боку, то він може претендувати на більш вигідний кредит в порівнянні з іншими клієнтами, не заслужили довіри банку. Всі по темі:,

Всі з рубрики: