Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
ВТБ 24 смоленск автокредит

Автокредити вигідніше брати в Автобанка, але їх складно знайти

Автомобіль, що був колись предметом розкоші в нашій країні, в наші дні дійсно перетворився суто на засіб пересування. І ще став неодмінним атрибутом успішного сучасного росіянина - представника середнього класу. Правда, по марці автомобіля можна судити про рівень успішності і доходів власника, але сам факт наявності автомобіля у середньостатистичній російській сім'ї не є на сьогоднішній день чимось з ряду геть вихідним. І не в останню чергу завдяки автокредитуванню послугу, яку навперебій пропонують багато банків, що працюють в Росії. Кожен другий автомобіль в нашій країні, згідно зі статистикою, продається в кредит. Конкуренція в цій сфері банківських послуг настільки висока, що вимоги до позичальників стають все більш лояльними, а спектр пільгових програм постійно розширюється. У боротьбі за клієнтів банки ведуть серйозну роботу з поліпшення умов автокредитування.

Ставка на купівлю нового легкового автомобіля в банку становить близько 13-15% в рублях і 10-12% в доларах і євро. Можна оформити кредит і на іномарку, і на вітчизняний автомобіль - ставки не відрізняються, а термін кредитування - до 7 років. Фактично сьогодні для покупки машини потрібно мінімум власних коштів, головне - правильно розрахувати свої сили для погашення боргу. І, звичайно ж, вибрати кращі умови у кращого банку. В останні роки все більше росіян звертається за отриманням автокредитів в так звані автобанки, або кептінговие банки. Це спеціалізовані кредитні організації, які автовиробники відкривають для продажу власних автомобілів у кредит.

Вперше з'явившись у світі ще у вісімдесяті роки минулого століття, в Росії вони з'явилися кілька років тому і склали серйозну конкуренцію комерційним банкам. Своїми банками в Росії обзавелися такі гіганти світового автопрому, як Toyota Motors, Volkswagen, Mitsubishi, BMW і Mercedes Benz. Мають намір відкрити свої банки KIA і автоальянс Renault-Nissan. Позиції діючих кептивних банків зміцнюються, що, на думку начальника управління розвитку автокредитування Райффайзенбанку Наталії Морозової, не дивно, оскільки спеціалізовані банки пропонують кращі умови з кредитування. Тільки за останні три роки спеціалізовані банки автовиробників (Тойота банк, БМВ банк і Мерседес-Бенц банк) збільшили частку на ринку автокредитування в сім разів - з 1,2 до 8,4%, підрахували аналітики Ренесанс Кредиту. Загальний обсяг ринку в 2012 році склав 852 млрд руб. , За рік збільшившись на 20,5%.

Спеціалізовані банки ростуть значно швидше інших гравців російського авторинку. Лідером за темпами приросту роздрібного портфеля в 2012 році став Тойота банк - за рік його портфель зріс на 80%, до 31,8 млрд руб. Німецькі автовиробники торік відстали від своїх японських колег, але також показали значне зростання: БМВ банк - на 35%, до 20,7 млрд руб. , А Мерседес-Бенц банк - на 42%, до 7,4 млрд руб. У чому ж їх переваги? Справа в тому, що успіх банків автовиробників в чому визначений самою формою цих кредитних організацій, що виконує фактично роль фінансової інфраструктури. Виробник не завжди може контролювати вартість кредитів на свої автомобілі для кінцевого покупця в незалежних банках, чому і створюються такі кептивні банки, зацікавлені насамперед у продажу автомобілів. Значить, автобанки апріорі повинні пропонувати кращі умови для споживачів.

Завдання таких банків полягає в тому, щоб їх умови були кращі, ніж в інших, універсальних комерційних банках. Наприклад, в Тойота банку пропонується кредитна програма з мінімальною річною ставкою 5,9%, що навіть нижче ставки рефінансування ЦБ. І це не маркетингова ставка, що досягається знижкою клієнту від дилерів, це пропозиція банку клієнту, - запевняє президент Тойота банку Олександр Колошенко. Це можливо за рахунок вузької спеціалізації, за рахунок відсутності додаткових офісів немає необхідності наймати велику кількість співробітників і платити їм зарплату, пояснює А. Колошенко. Успіх Тойота банку не можна розглядати у відриві від розвитку Тойота мотор, зростання попиту на автомобілі автовиробника в чому визначає успішність банку, - підсумовує він.

Але наскільки ставки в Автобанка можуть бути менше, ніж у звичайних банках? Який існує поріг? Виявляється, аж до нуля. Це залежить від амбіцій автовиробника і вимог продати якусь модель. На деякі застояні моделі минулих років кредит можна отримати на три роки під 0% річних, тому що виробникові просто необхідно їх продати. Звичайно, на інші - нові моделі, які тільки-тільки з'явилися, ставка може не знижуватися зовсім або може бути знижена на 1-3% максимум. Важливою перевагою Автобанка є також той факт, що він намагається зберегти лояльність клієнта.

Для автовиробника важливо, щоб клієнт повернувся до дилера і знову купив новий автомобіль цього ж дилера. Іншими словами, любителі Ауді повинні не розчаруватися у своєму виборі і надалі прийти саме за покупкою Ауді, а не японського Nissan, наприклад. Для цього в Автобанка створюються програми, що стимулюють клієнтів до покупок нових моделей своєї продукції. Такі програми орієнтовані на споживача, який часто змінює машини. Зокрема, програма із залишковим платежем, коли клієнт бере кредит і виплачує тільки відсоток, а не тіло кредиту, а через, скажімо, два роки йому пропонують нову модель і він знову бере кредит - вже на цю модель.

Фактично така програма вигідна і клієнту, і кептінговому банку, оскільки, з одного боку, банк не втрачає клієнта, а клієнт постійно їздить на новій машині. Безумовно, подібної послуги в універсальному комерційному банку не знайти. Якщо клієнт приходить в універсальний комерційний банк, то той, у свою чергу, прагне продати йому свої послуги, такі як іпотека, кредитна карта і т. д. У цьому випадку дилер автомобілів потенційного клієнта фактично втрачає. Первинне завдання Автобанка передусім полягає в стимулюванні продажів просувати основний продукт. Основна прибуток корпорації повинна йти від виробництва продукту або послуг.

Дохід же від фінансових послуг, безумовно, повинен бути, але не це головна мета. На відміну від універсальних банків, у Автобанка мінімальний відсоток відмови позичальникам. Але якщо автобанки мають настільки явні переваги перед універсальними, то чому ж їх частка на російському ринку не перевищує 10%? Головний недолік кептінгових банків у їх обмеженому спектрі автомобілів. Модельний ряд своїх машин, безумовно, у них представлено максимальний, але запропонувати кредит вони можуть тільки на свої марки.

Іншими словами, якщо ви точно визначилися з вибором і хочете їздити на Мерседес-Бенц, то вам пряма дорога в Мерседес-Бенц банк, і ні в якій іншій, тоді як за допомогою кредиту в універсальному банку ви можете придбати модель будь-якого виробника. І, звичайно ж, автобанки не допоможуть вам у придбанні вітчизняного автомобіля. Автобанки часто влаштовують акції і виходять з дуже привабливими пропозиціями - ставки за кредитами тут часом на 35% нижче середньоринкових. Однак загальний недолік таких банків - нерозвинена мережа філій, що створює незручність для багатьох позичальників і змушує їх звертатися за кредитом в універсальні банки, - відзначає аналітик ФГ БКС Богдан Зиков.