Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
ВТБ 24 череповец автокредит

Наскільки популярними автокредити в Росії? Діана Маштакеева, президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Судіть самі. За останні п'ять років частка автомобілів, що продаються в кредит, збільшилася з 5% до 52%. У США в кредит продається близько 90% всіх автомобілів, в Європі 6070%. Так що, швидше за все, в Росії обсяги автокредитування продовжать рости. Що вигідніше: взяти автокредит або звичайний споживкредит і використовувати його для покупки автомобіля? Євген Пен, директор петербурзького філії Тверьуниверсалбанка:

Звичайно, вигідніше взяти автокредит, це буде дешевше на 37% за ставкою, в залежності від програм банку. Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

Все залежить від розміру та терміну кредитування. Якщо сума невелика і планується брати кредит на термін до 1 року, то, можливо, його вартість буде зіставною з вартістю автокредиту. В іншому випадку ціна нецільового споживчого кредиту найчастіше виявляється набагато вище. Справа в тому, що запорукою по автокредиту є автомобіль, тому для банків автокредит забезпечена позичка, що робить її менш ризикованою, ніж, наприклад, кредит готівкою. Саме тому цільові автокредити дешевше для клієнта.

Що стосується процедури оформлення, то сьогодні у споживачів є можливість оформити кредит безпосередньо в автосалоні, отримавши рішення від банку дуже швидко. Тому для позичальника, швидше за все, більш вигідно оформити цільовий автокредит, якщо у нього є така можливість (зокрема, з надання всіх необхідних банками документів). Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Вигідніше купувати автомобіль за цільовою програмою по автокредиту, тому що ставки за цією програмою набагато нижче. Причина в тому, що при беззаставному споживчому кредитуванні в банку немає предмета застави. При автокредитуванні такою заставою є сам автомобіль, тому банк більш застрахований від ризиків, що дозволяє йому знижувати ставки. До того ж, при отриманні автокредиту процес андерайтингу набагато простіше. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Я вважаю, що вигідніше і зручніше взяти автокредит. Однак це залежить від індивідуальних можливостей і бажань клієнта. Якщо порівнювати процентні ставки, то вигідніше автокредит. Якщо ж клієнт роздумує, страхувати автомобіль чи ні, то таким клієнтам можна порекомендувати розглянути автокредит без обов'язкового страхування. Ставка за таким кредитом буде нижче ставки за споживчим кредитом, але вище, ніж по звичайному автокредиту.

Які автомобілі можна купити в кредит? Діана Маштакеева, президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Практично будь-які від дорогих есклюзивне моделей до старих машин. А деякі банки кредитують і покупку іншої транспортної техніки, наприклад, катерів, міні-тракторів, снігоходів. Які обов'язки має позичальник відносно автомобіля, купленого в кредит? Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

Як правило, клієнт зобов'язаний укласти договір страхування автомобіля і продовжити його протягом терміну дії кредитного договору, а також забезпечити збереження автомобіля. При цьому автомобіль залишається у власності позичальника. У цілому, зобов'язання позичальника визначаються кожним банком відповідно до його умов та вимог. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Єдиний обов'язок зберегти автомобіль у повній цілості як об'єкт застави. В іншому він може розпоряджатися їм повною мірою без яких або обмежень, за винятком не продавати, не здавати в оренду, що не дарувати, не міняти і т. п., а також здійснювати його страхування, якщо дана умова встановлено програмою кредитування. Чим вигідні позичальникові автобанки? Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

Насправді, умови кептивних (що є підрозділами великих корпорацій) банків з автокредитів практично не відрізняються від середньоринкових. Ці банки, також як і всі інші, працюють у ринкових умовах і прагнуть отримувати прибуток нарівні з іншими гравцями. Безумовно «збивання цін» на ринку не входить в їх завдання. Кептивні банки працюють тільки з одним автовиробником і з його офіційними спеціалізованими дилерськими центрами. Тому якщо клієнт звертається в офіційний дилерський центр виробника, і там представлений банк даного виробника, то клієнту може бути цікаво пропозицію кептивного банку. При цьому навряд чи споживач буде шукати саме той дилерський центр, де представлений банк автовиробника. Таким чином, ці банки не мають дуже широкого охоплення (особливо це стосується регіонів), і звичайні універсальні банки, що займаються автокредитуванням, в цьому плані «ближче до клієнта», так як представлені у великій кількості дилерських центрів, які торгують різними автомобілями.

Тому банки автовиробників хоча і вплинуть на посилення конкуренції, але, безумовно, не зможуть відвернути на себе переважна більшість клієнтів. Можна сказати, що вони займають свою нішу, їхні пропозиції досить привабливі, але при цьому не відрізняються разюче від середньої картини по ринку. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Банки, які спеціалізуються на автокредитуванні, як правило, мають більше можливостей за рахунок знижок, які їм надають материнські компанії виробники автомобілів або дилери. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Автобанки клієнтам вигідні, в першу чергу, конкурентними умовами кредитування. У другу чергу, привабливість автобанків полягає в максимальній наближеності банку до клієнта в присутності на території автосалону. Але є і негативні сторони

: Крім послуги кредитування, клієнт не зможе отримати додаткових послуг, при цьому в будь-якому іншому банку може скористатися додатковими роздрібними послугами (депозити, пластикові або кредитні карти і т. д.). Крім того, такі банки не мають розгалуженої системи прийому платежів за кредитом, що ускладнює для клієнта подальше обслуговування кредиту. Чи можна взяти автокредит, якщо на вас вже числиться один кредит? Діана Маштакеева, президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Все залежить від рівня ваших доходів. Якщо експерт банку вважатиме, що вони дозволяють вам виплачувати два або більше кредитів, то автокредит вам дадуть. Зазвичай банкіри вважають так: на щомісячні платежі за кредитами повинно йти не більше 3040% доходу сім'ї. Тобто якщо ваша сім'я має дохід в 100 тис. рублів, то щомісячні платежі за кредитами повинні складати не більше 40 тис. рублів. Чим можуть допомогти при автокредитуванні кредитні брокери? Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

В цілому завдання кредитних брокерів допомагати заявникам збільшувати їхні шанси на отримання кредитного продукту (кредитні брокери відправляють заявки тим банкам, вимогам яких той чи інший клієнт найбільшою мірою відповідає). Вартість послуг кредитного брокера в області автокредитування, як правило, становить від 1,5% до 4% від суми позики. Тому, якщо клієнт вже має хорошу кредитну історію або бачить, що відповідає вимогам банку, має сенс звертатися в банк безпосередньо. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Кредитні брокери пропонують кращі на ринку кредитні програми. Вони пояснять всі плюси і мінуси банківських програм де і як найкраще взяти кредит при ваших конкретних можливостях і потребах. Клієнту не потрібно витрачати час на обхід і відвідування безлічі банків. Брокер сам розрахує ставки, розповість про приховані комісіях, допоможе оформити документи та заявки, займеться контролем їх розгляду в банку. Банки-партнери надають кредитним брокерам різні преференції за ставками, тому у клієнтів брокера є можливість отримати непогану знижку.

А в багатьох випадках клієнтам навіть не доведеться бігати по банках договір можна буде підписати прямо в офісі брокера. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Кредитний брокер допомагає клієнту отримати кредит. При цьому допомогу брокера полягає не тільки і не стільки в зборі документів. Співробітники брокера розкажуть про умови кредитування тих чи інших банків, допоможуть порівняти і вибрати між банками, роз'яснять ті чи інші умови. При цьому, співпрацюючи з декількома банками одночасно, брокер може надати документи клієнта відразу в кілька банків, що скоротить зусилля клієнта на отримання кредиту. Чи будуть банки скасовувати обов'язкове страхування при автокредитах? Євген Пен, директор петербурзького філії Тверьуниверсалбанка:

Ні. Загроза втрати застави, при існуючій культурі поведінки на дорогах, дуже велика. Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

У даному випадку все залежить від загального розвитку культури обслуговування кредитних зобов'язань громадян. Так, у разі відсутності обов'язкової вимоги по страхуванню автомобіля за ризиками КАСКО, підвищується потенційний ризик неповернення по кредиту. Адже якщо страховка на автомобіль не була оформлена, то у випадку серйозної аварії або крадіжки автомобіля, виникає підвищена загроза неможливості виконання зобов'язань за кредитним договором. Наприклад: у відповідності з договором, у разі погіршення якості предмета застави (тобто автомобіля), банк може вимагати або заміну рівноцінним забезпеченням, або достроково витребувати виконання зобов'язань за договором у повному обсязі. Тому, враховуючи всі витрати, які можуть виникнути у разі непередбачених обставин, клієнтам самим стає невигідно купувати автомобіль в кредит без страховки. Оплата страховки дозволяє убезпечити себе від непередбачених витрат, які можуть виявитися просто не по кишені.

Таким чином, обов'язкове автострахування відповідає й інтересам банків, та інтересам клієнтів. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Я не думаю, що даний параметр зміниться. Причина полягає в тому, що разом зі скасуванням обов'язкового страхування застави значно підвищаться ризики банків. Це, у свою чергу, призведе до підвищення процентних ставок по кредитах. Треба сказати, що на ринку вже існують кредитні програми без обов'язкового страхування зі ставками вище середньоринкової ставки на 3-4 процентних пункту. І такі програми не особливо користуються успіхом у клієнтів. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Вже сьогодні цілий ряд банків (Кредит Європа Банк, Промсвязьбанк, Ханти-Мансійський банк і інші) пропонують кредити без страховки КАСКО. Однак такий кредит відрізняється більш високими ставками в порівнянні із звичайними програмами. Якщо прийти в банк не самостійно, а через кредитних брокерів, чи є можливість отримати від банку знижки? Дмитро Балковський, генеральний директор Незалежного бюро іпотечного кредитування:

Звичайно, часто це дозволяє заощадити десятки тисяч доларів. Проблема в тому, що ще дуже небагато людей знають про це. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Ступінь довіри зростає хорошими темпами. Вже зараз можна говорити про достатній розумінні один одного банкірів і брокерів. Недостатньо ростуть комісії з боку банків. У якій валюті сьогодні краще всього брати кредити? Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Звичайно, отримання кредиту в іноземній валюті може позитивно позначитися на розмірі процентної ставки, проте клієнт повинен розуміти, що, отримуючи кредит у валюті, він приймає на себе ризики коливання курсу валюти, і якщо курс виросте, то це може негативно позначитися на його фінансовому стані . З іншого боку, отримання кредиту в рублях знімає ризики коливання курсу, але ставка по кредиту в рублях буде вище, ніж по кредиту у валюті. У підсумку, вибір клієнт повинен зробити сам. Оптимального ради не зможе дати ніхто, так як кредит береться на досить тривалий термін. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Вигідніше і правильніше брати в тій валюті, в якій ви отримуєте дохід. Грати на зростанні і падінні тієї чи іншої валюти можна, але важливо розуміти, що це лотерея. Як у банках перевіряють майбутніх позичальників: які процедури або тести належить пройти перед тим, як видадуть кредит? Микола Корчагін, віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Основні тести та перевірки, які ви можете зустріти в банку, наступні:

перевірка персональних даних на основі ваших паспортних даних і заповненої Вами анкети,

перевірка (при вашій згоді) вашої кредитної історії через одне з діючих у Росії кредитних бюро,

медична перевірка (потрібно страховою компанією за певних сумах іпотечних кредитів). Останнім часом все частіше доводиться чути про діяльність так званих кредитних брокерів, зокрема про махінації з кредитами. Що ви можете сказати з цього приводу? Володимир Квашенко, генеральний директор компанії «АРГО-консалт»:

Серед кредитних брокерів, як і в будь-яких інших сферах бізнесу, тобто не цілком добросовісні. Однак, на мій погляд, ситуація дещо перебільшена. Ринок кредитного брокериджа вже подолав «дикий» етап. Тепер у професію приходять не випадкові люди, а кваліфіковані фахівці. Василь Бєлов, генеральний директор компанії "Фосборн Хоум":

Так, така проблема існує, але щодо так званих «чорних брокерів». Це організації, які існують на напівлегальної основі, а часто взагалі ніяк не зареєстровані. Як відрізнити «чорного» від професійного кредитного брокера? Першим відмінністю є наявність офіційних договорів з великими банківськими структурами про надання преференцій і спеціальних умов для своїх клієнтів. Другим обов'язковим ознакою є укладення прозорого договору на надання брокерських послуг, відповідно до якого кредитний брокер зобов'язується організувати угоду між клієнтом і банком на кращих умовах.

В якості додаткових ознак можна вказати: участь кредитного брокера в професійних співтовариствах; наявність офісу, в який можна прийти на переговори; професіоналізм співробітників, які спілкуються з клієнтами; сумлінна реклама в ЗМІ. Професійні кредитні брокери дуже високо цінують свою репутацію і використовують тільки легальні способи отримання кредитних коштів. Кредитні брокери завжди на боці споживача? Чи є сенс звернутися за допомогою підбору кредиту до них або все ж безпосередньо в банк? Просто, з одного боку я мало що розумію в виборі кредиту, а з іншого є деякі сумніви щодо кредитних брокерів та їх роботи.

Дуже хочеться, щоб мої сумніви розвіялися, адже підбирати потрібний кредит самостійно дуже трудомісткий і довгий процес. Микола Корчагін, віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

На жаль, інститут кредитних брокерів в Росії знаходиться в стадії зародження і при цьому, завдяки «сірим» і «чорним» брокерам цей термін був сильно дискредитований в останні роки. Запевняю, що в найближчі роки ситуація зміниться докорінно: ринкові механізми, законодавчі ініціативи, банківське співтовариство виженуть з цього ринку недобросовісних гравців. У вашому випадку я вчинив би таким чином: на сайтах провідних іпотечних банків подивився список їхніх партнерів іпотечних брокерів і звернувся б до одного з них. Великі банки дуже прискіпливо і уважно ставляться до вибору контрагентів. Володимир Квашенко, генеральний директор компанії «АРГО-консалт»:

Одне з головних переваг звернення до кредитного брокера це те, що він діє виключно в інтересах замовника, підбираючи оптимальний для нього варіант. Якщо ви самі погано в цьому розбираєтеся, то звернення до кредитного брокера буде більш ніж виправдано. На сьогодні в усіх великих містах Росії вже є кредитні брокери, які змогли себе зарекомендувати з позитивного боку. Є якісь стандарти роботи кредитних брокерів? Як вибрати до кого з них звернутися?

І скільки коштують їхні послуги в середньому? Діана Маштакеева, президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

В даний час немає єдиних стандартів взаємин між брокерами і банками; рівень знань кредитного брокера залишає бажати кращого, відсутня нагляд з боку законодавчої та виконавчої влади за діяльністю кредитних брокерів. Як наслідок, на ринку кредитно-фінансових послуг діють тисячі «чорних» кредитних брокерів. Найчастіше вони ніде не зареєстровані, не платять податків, і нікому не підзвітні. Вони вважають за краще не витрачатися на вибір оптимальних умов для позичальників. У результаті страждають громадяни, банки, держава.

Сьогодні єдиним способом регулювання діяльності кредитних брокерів в Росії є професійні некомерційні об'єднання, такі як Асоціація кредитних брокерів або новостворена Федерація професійних кредитних брокерів. Наявність свідоцтва про участь у такому об'єднанні є певним показником сумлінності і професіоналізму в діяльності кредитного брокера. Регламентація ринку полягає у здійсненні нагляду за якістю і вартістю послуг, що надаються. Оскільки мова йде про саморегулювання ринку, то це має на увазі виконання величезного обсягу проектно-нормативної та навчально-педагогічної документації. За півтора року свого існування Асоціація провела масштабне вивчення ринку кредитного брокериджа в різних регіонах Росії і за кордоном, розробила норми професійних стандартів, організувала навчання фахівців на базі державних навчальних закладів і приступила до створення центрів підтримки кредитних брокерів в регіонах РФ. Микола Корчагін, віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

В даний час в Росії не існує окремої законодавчої бази, що регулює роботу кредитних брокерів на російському ринку. Розробка такої бази наш наступний крок на шляху до більш цивілізованого і розвиненому ринку фінансових послуг. Вартість послуг брокерів варіюється від 2 тис. рублів до 45% від суми одержуваного кредиту. При виборі необхідно орієнтуватися на ту реальну вигоду, яку ви отримаєте більш широкий вибір представлених продуктів, більш вигідні умови кредиту, заощаджений час і гроші в порівнянні з самостійним підбором кредиту та обігом в банк і т. п. Марат Ганеев, директор департаменту роздрібного бізнесу « АК Барс »Банку

: Кредитні брокери виконують функції посередників між клієнтами, банками, будівельними та іншими організаціями. Вибір брокера повинен визначатися рівнем кваліфікації персоналу компанії, досвідом роботи в даній області, кількістю проведених угод, числом компаній-партнерів, спектром пропонованих схем кредитування та ін Вартість послуг визначається кредитним брокером або в процентному відношенні (наприклад, від суми кредиту) або фіксованому, і може залежати від функцій і зобов'язань, які бере на себе компанія. Кажуть, що в наших банках зростає обсяг неповернень кредитів. Однак банки продовжують зазивати до себе позичальників. Як це зрозуміти? Значить, двоє чесних позичальників платять за одного нечесного?

Невже не можна створити якісніші системи перевірки тих, хто звертається за кредитом? І як ця проблема вирішується на Заході? Марат Ганеев, директор департаменту роздрібного бізнесу «Ак Барс Банку»:

Проблема неповернення кредитів і виникнення простроченої заборгованості єдина як для Заходу, так і для Росії. При реалізації товарів з кредитування приватних осіб у банків існують певні розрахункові параметри допустимого ризику і відсотка прострочення у загальному портфелі кредитів. Немає жодного кредитного продукту, абсолютно безризикового з точки зору можливості виникнення простроченої заборгованості. Ціна продукту, як ви правильно помітили, залежить від рівня прогнозованого ризику. Вікторія Бєлозьорова, аналітик агентства «Русрейтінга»:

Обсяги і частка неповернень у кредитному портфелі вкрай велика тільки у кількох банків, що працюють переважно в сегментах експрес-кредитів. Для цих банків видача швидких кредитів без перевірки позичальників під високі ставки (які формуються, в тому числі, за рахунок комісій) є обраної бізнес-стратегією. Зараз чутно про появу якихось «фінансових супермаркетів». У чому суть цих організацій? Микола Корчагін, віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Фінансові супермаркети це компанії, які продають товари провідних «виробників» (банки, страхові компанії) фінансових продуктів. Прийшовши в таку організацію, клієнт, базуючись на своїх життєвих умовах і пріоритетах, може вибрати з сьогоднішнього різноманіття пропозицій варіант, найбільш оптимальний для нього. У цьому йому допоможуть продавці-консультанти такого супермаркету. У фінансовому супермаркеті людина може знайти будь-який вид продукту від кредитної карти до іпотечного кредиту, і все це за 1020 хвилин. Ринок йде до того, що для клієнта можливість такого вибору буде коштувати невелику символічну суму, а основний дохід таких компаній буде формуватися від «виробників» фінансових продуктів.

Як може придбати автомобіль в лізинг (кредит) невелика фірма або починаючий підприємець? Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

За таким кредитом таким клієнтам краще звернутися в підрозділи банків, що займаються кредитуванням малого та середнього бізнесу. У подібних підрозділів маються вирішення подібних завдань. Євген Пен, директор петербурзького філії Тверьуниверсалбанка:

Починаючий підприємець практично ніяк, а невелика фірма це поняття дуже неоднозначне. Якщо ми беремо ідеальний варіант, що це фірма з невеликим оборотом і прозорою звітністю, а її щомісячні доходи дозволяють обслуговувати такий кредит, то її банк, де у фірми відкритий розрахунковий рахунок, з великою ймовірністю видасть такий кредит. Якщо ні, то тоді це банк не для цієї фірми, і їй треба шукати більш підходящий банк. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Невеликій фірмі кредит на купівлю автомобілів не дуже вигідний. Заявка на кредит від власника бізнесу розглядатиметься не на підставі довідки 2-ПДФО, а на підставі прибутковості підприємства (управлінська звітність, касові книги, податкові декларації тощо). Як правило, розгляд документів займає тривалий час. Набагато вигідніше в цьому випадку придбавати автомобіль в лізинг. Сергій Діанін, генеральний директор ARVAL в Росії, група BNP Paribas:

Придбання автомобіля в лізинг вельми проста процедура клієнт звертається в лізингову компанію із запитом на лізинг автомобіля, надає необхідні довідки зазвичай це документи, що підтверджують офіційну реєстрацію організації або підприємця і його фінансове становище. У разі позитивного рішення лізингової компанії, підписується договір, автомобіль купується і передається в користування клієнтові. Для невеликої фірми або індивідуального підприємця важливо продемонструвати свою здатність оплачувати лізингові платежі, тобто бути максимально прозорим. У чому найголовніші переваги лізингу для малого бізнесу? Сергій Діанін, генеральний директор ARVAL в Росії, група BNP Paribas:

Лізинг надає безліч переваг підприємствам малого бізнесу, при цьому головними з них є:

Ефективне управління оборотним капіталом платежі відомі для усього строку лізингу, відповідно, легко спланувати грошові потоки, до того ж не треба відволікати часом значні кошти на придбання автомобілів. Збереження існуючих кредитних ліній для фінансування основної діяльності будь кредитні лінії мають ліміт. Звичайно, їх краще використовувати для фінансування основної діяльності, де повернення на вкладення набагато вище. Захист від інфляції оскільки платежі визначаються при укладенні договору, цей ризик передається лізингової компанії. Простота і швидкість процедури порівняно з кредитом лізингова компанія вимагає набагато менше документів і виставляє менше вимог (наприклад, не просить відкрити рахунок у певному банку для отримання фінансування). Усі види ризиків, пов'язаних з автомобілем і його використанням, передаються лізингової компанії: фінансові ризики, ризик майбутньої вартості автомобіля, технічні ризики, страхові ризики та інші. Компанії більше не треба витрачати час і ресурси на покупку машин, управління ними та продаж автомобілів.

Відпадає також необхідність в організації власного автогосподарства. Всі операції з автопарком виконуються лізинговою компанією із застосуванням технологій та використанням досвіду, необхідних для виконання цих завдань з максимальним ефектом. Оплачується тільки вартість використання та володіння автомобілем, а не право власності. Лізингова компанія, як найбільший покупець, часто має спеціальні умови, надані постачальниками, що дозволять їй транслювати ці вигоди своїм клієнтам. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Придбання автомобіля юридичною особою пов'язане з багатьма труднощами (за законом бізнесменові доведеться реєструвати автогосподарство, шукати майданчик під нього, вводити у себе на підприємстві нові посади для обслуговування техніки). При покупці автомобіля в лізинг, лізингова компанія має право зареєструвати автомобіль у себе, це позбавить власника бізнесу від багатьох проблем. Юридичній особі, яка придбала автомобіль в лізинг, не потрібно платити податок на майно. За час лізингу амортизацію автомобіля йде в прискореному режимі, тому при завершенні лізингових платежів, техніка майже повністю самортизирована і податок на неї буде значно нижче. Також важливо, що всі витрати на лізингові платежі можна списати до витрат підприємства, що дозволить знизити податкові виплати.

Деякі лізингові компанії на додаток до основних послуг пропонують ремонтне обслуговування техніки, регулярний техогляд. Як світова фінансова криза позначилася на ринку автокредитів у Росії? Євген Пен, директор петербурзького філії Тверьуниверсалбанка:

Ми бачимо, що частина банків згорнула або призупинила програми автокредитування. Це природна реакція на проблеми, викликані кризою. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка

Звичайно, криза позначилася на ринку автокредитування. Ряд банків вийшов з даного ринку, інші банки поступово підвищують процентні ставки по автокредитах, посилюють нефінансові умови кредитів. При цьому ринок автокредитів залишається дуже конкурентним і при цьому досить привабливим для банків. Тому з урахуванням того, що на російському ринку присутні банки виробників і іноземні банки, сильних рухів на даному ринку ми не очікуємо. Олександр Гребенко, генеральний директор компанії «Кредитний і Фінансовий Консультант», віце-президент Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів:

Російські банки стали більш вимогливі до позичальників. Багато посилили вимоги до позичальників, деякі підвищили ставки, хтось взагалі призупинив програми автокредитування. Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

Загальне погіршення ситуації на світових фінансових ринках і вплив кризи на Росію призвело до скорочення доступу банків до ресурсів фінансування, що, у свою чергу, спричинило за собою уповільнення зростання сегмента автокредитування. Багато банків змушені згорнути свої програми автокредитування через брак фондування. Вплив кризи може призвести не тільки зниженню темпів зростання автокредитування в Росії, але і до деякого зниження темпів зростання автомобільного ринку. Однак потрібно розуміти, що фундаментально ринок має потенціал зростання, тому після того як ситуація стабілізується, розвиток автокредитування буде продовжуватися. У той же час, на ринку залишаться і продовжать працювати гравці, які мають доступ до стабільного і більш дешевого фінансування і розташовують збалансованої бізнес моделлю.

Що буде зі ставками по автокредитах впадуть, зростуть, залишаться незмінними? Філіп Дельпаль, президент «БНП Паріба Схід», генеральний директор російського підрозділу Cetelem:

Звичайно, в поточних умовах, незважаючи на високий рівень конкуренції, ставки в цілому знижуватися не будуть. Наскільки вони зростуть більш складне питання, тому що зростання ставок залежить від багатьох факторів. Я вважаю, що зростання ставок з найбільшою ймовірністю відбудеться на величину зростання вартості залучення грошових коштів для банків, з урахуванням поправочного коефіцієнта на ризик неповернення (для кожного банку відповідно до ризикової політикою). У той же час, це зростання буде неоднорідний, тому що ціна фінансування різна для різних банків. Олексій Шиманський, заступник начальника відділу автокредитування Промсвязьбанка:

Найближчим часом ми очікуємо підвищення ставок з автокредитів. За нашими оцінками, рух ставок вгору триватиме найближчі пару місяців, а потім стабілізується. Зворотне зниження ставок можливе буде тільки ближче до середини следуюшего року. Євген Пен, директор петербурзького філії Тверьуниверсалбанка:

Найближчим часом ставки по автокредитах навряд чи зазнають зміни. Швидше за все, середньоринкова ставка не зміниться. Можливі зміни можна очікувати з лютого 2009 року. 123Credit. Ru, 2009 рік