Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Втб автокредит калькулятор

Автокредит цей спосіб придбання транспортного засобу користується у справжніх, колишніх і майбутніх власників автомобілів кілька неоднозначною репутацією. Причому, найзапекліші суперечки в автомобільній тусовці виникають при згадці автокредиту без початкового внеску. Одні автовласники наполягають на тому, що саме автокредит є найкращим способом придбання автомобіля, а інші стверджують, що саме автокредит є черговим варіантом узаконеного рабства. І, як не дивно, мають рацію і ті й інші учасники цієї захоплюючої дискусії. Адже, за великим рахунком, автокредит є найпростішою фінансовою операцією, підсумком якої є не тільки придбання так бажаного транспортного засобу, але й виникнення фінансових зобов'язань перед кредитором. І всі враження від автокредиту залежатимуть від фінансової та кредитної дисципліни позичальника. Справний платник з гарною кредитною історією і звичкою вчасно віддавати свої борги навіть і не помітить тієї найжорстокішої кабали, про які волають у всіх соціальних мережах майбутні клієнти колекторських агентств.

Сучасний ринок кредитування пропонує два варіанти позик автокредит без початкового внеску і автокредит з первісної виплатою. Останній варіант особливо хороший мінімальними ставками кредитування, однак має і істотний недолік необхідність внести в касу від чверті до половини вартості автомобіля. Автокредит без початкового внеску позбавлений від такого недоліку, однак, ця фінансова операція відлякує потенційного позичальника істотним відсотком по кредиту (можливе збільшення на чверть, а то й третину від ставки кредиту з початковим внеском) і необхідністю обов'язкового страхування придбаного авто. Причому, вартість страховки може скласти до 15% ціни автомобіля. Крім того, кредитування без початкового внеску пов'язано з більш жорсткими правилами оформлення позики. У пакет документів, необхідних для оформлення автокредиту без початкових внесків, крім паспорта і посвідчення водія увійдуть наступні докази кредитоспроможності:

Копія трудової книжки, завірена роботодавцем, довідка про доходи за формою 2-ПДФО, в якій необхідно відобразити дохід позичальника за останні шість місяців або копія податкової декларації ці документи послужать основним доказом платоспроможності позичальника. Копії документів про право власності на транспортні засоби, об'єкти нерухомості або земельні ділянки, які використовуються в якості додаткового аргументу платоспроможності. Документально засвідчені відомості про кваліфікацію та освіту або інші відомості, що підтверджують стабільність одержуваного доходу і професійну затребуваність. Відомості про дохід найближчих родичів (дружини або батьків), необхідні у разі залучення поручителів по кредиту. Точна адреса постійного місця проживання більшість банків працюють тільки з позичальниками зі свого регіону. Зрозуміло, в кожному конкретному випадку може знадобитися далеко не весь комплект вищевказаних документів і довідок.

Адже основною метою подібної бюрократичної процедури є збір доказів платоспроможності позичальника. І якщо у претендента на новенький (або не дуже) автомобіль вже є позитивна кредитна історія, то він може розраховувати на оформлення автокредиту без початкового внеску за прискореною процедурою і з мінімальною кількістю документів. Після надання всіх необхідних довідок і документів кредитний відділ банку дає висновок про можливість кредитування придбання авто без початкового внеску. І якщо рішення виявилося позитивним, то перед позичальником відкривається можливість вибору відразу декількох варіантів кредитування, які будуть відрізнятися один від одного за такими параметрами:

- розмір кредитної ставки,

- вид валюти,

- розмір комісії за оформлення і видачу кредиту,

- наявність зобов'язань з придбання автострахування,

- можливість дострокового погашення позики. Зрештою, саме від цих параметрів і залежатиме навантаження на бюджет майбутнього автовласниця. І метою основної позичальника є вишукування можливості зменшення такої навантаження. В ідеальному випадку розмір кредитної ставки має бути мінімальним, валюта кредиту повинна відповідати грошовим одиницям одержуваного доходу, комісії за дострокове погашення або оформлення кредиту повинні і зовсім відсутні, а автострахування - набувається за бажанням клієнта. Але ідеальних умов не буває, і позичальник змушений миритися з недосконалістю сучасної банківської системи. Однак деякі кредитні програми все ж дуже близькі до ідеальних умов.

Наприклад, програма Автокредит без початкового внеску від ВТБ 24. Для оформлення цієї позики в кредитний відділ ВТБ 24 необхідно надати відомості про дохід за останні шість місяців, а також копію паспорта та водійського посвідчення. Валютою автокредиту можуть бути і рублі, і долари і євро. Процентна ставка прив'язана до типу валюти і коливається в межах від 10 до 15 відсотків. Мінімальний розмір кредиту становить 4000 доларів США, а максимальний досягає 50000 доларів. У цілому, такі умови можна назвати цілком прийнятними, якби не комісія за оформлення кредиту в розмірі 200 доларів і тримісячний мораторій на дострокове погашення кредиту, яке, втім, неможливо без ще однієї комісії в розмірі 50 доларів. Говорячи про програму Автокредит без початкового внеску банку ВТБ 24 слід згадати і про обов'язкове страхування авто з лімітом відповідальності не менше 10000 доларів.

Трохи привабливіше виглядає програма Автокредит без початкового внеску від Газпромбанку. Ця кредитна лінія хороша не тільки відсутністю максимального розміру позики (обмеження стосуються тільки мінімального розміру, який складає 50000 рублів), але і досить привабливими ставками по кредиту від 9 до 12,5 відсотків. Більш конкретні умови надання позики залежать від валюти кредиту та місця оформлення в головний офіс Газпромбанку пропонує більш привабливі ставки по кредиту. Важливо відзначити, що основним забезпеченням кредиту є автомобіль, що дозволяє істотно скоротити обсяг документів, що надаються в кредитний відділ. Крім російських рублів валютою кредиту можуть бути і долари і євро.

Страхування автомобіля є одним з обов'язкових умов кредитування, а можливість дострокового погашення в цієї кредитної лінії, на жаль, не передбачена. Ще одним спірним моментом цієї кредитної лінії є жорстке обмеження, гойдається віку придбаного в кредит авто Газпромбанк кредитує купівлю тільки нових автомобілів. Не менш цікаві кредитні програми без сплати початкового внеску пропонує і Московський кредитний банк. Пропозиція цієї фінансової структури добре ще й тим, що на відміну від безлічі інших установ Московський кредитний банк пропонує відразу три варіанти кредитування без сплати початкового внеску, причому, позичальникові надається можливість придбати, як новий, так і старий автомобіль. Максимальна сума позики обмежена 4000000 рублів (у разі придбання уживаної техніки 1500000 рублів), а ставка по кредиту коливається в межах від 10 до 18 відсотків. В якості валюти кредитування використовується стандартний пакет рублі, євро, долари.

Слід домовитися і той факт, що кредитування без оплати початкового внеску здійснюється тільки після надання доказів фінансової спроможності довідок про дохід та копії трудової книжки. Крім того, Московський кредитний банк надає автокредит без первісного внеску тільки жителям Москви і області, які працюють у цьому ж регіоні. До того ж МКБ не дає можливості дострокового погашення кредиту. Втім, лини кредитування від Московського кредитного банку мають і свої плюси, наприклад, відсутність вимог про обов'язкове автострахування. Досить привабливу пропозицію висувають і кредитні відділи ЛОКО-Банку.

Автокредит без початкового внеску буде обслуговуватися за ставкою від 10 до 15 відсотків. При цьому максимальна сума позики дорівнює 3000000 рублів, а дострокове погашення кредиту можливе вже з першого місяця і без додаткової комісії. Страхування автомобіля є бажаним, але необов'язковим умовою, втім, при придбанні авто без страховки ставка за кредитом збільшиться у півтора рази. Зрозуміло, такі щадні умови кредитування мають свій зворотний бік ЛОКО-Банк вимагатиме у позичальника досить серйозних доказів платоспроможності претендент зобов'язаний подати довідку про доходи за останні два роки і довести, що протягом цього часу мав стабільну і добре оплачувану роботу. Резюмуючи вищеописані кредитні програми можна зробити висновок про найкращих пропозиціях по кожній з ключових позицій оцінки автокредиту. Найменший кредитний відсоток пропонує Газпромбанк, що кредитує придбання автомобілів за ставкою від 9%, найбільш широкий вибір валюти позики можуть запропонувати практично всі банки. Найбільш вигідними позиками з точки зору можливої комісії за оформлення є пропозиція від Московського кредитного банку, де така комісія взагалі відсутня.

А от з позиції ймовірного дострокового повернення кредиту найбільш привабливо виглядає пропозиція від ЛОКО-Банку, який дає можливість дострокового повернення після одного місяця з моменту оформлення кредиту. Зрозуміло, пропозиції на ринку кредитування без початкового внеску не обмежуються вищеописаними прикладами. Цікаві програми автокредитів пропонують і інші фінансові організації. Однак на прикладі вищеописаних кредитних продуктів від досить надійних банків можна простежити загальні тенденції. І якщо вам запропонують автокредит під ставку в 5-7 відсотків або зажадають в процесі оформлення надання кілька незвичайних відомостей про себе або членів вашої родини, то такі пропозиції вам слід розглядати з великою обережністю. У цьому випадку існує велика ймовірність того, що ви зіткнетеся з випадком відвертого шахрайства.

До недоліків кожної кредитної програми з серії Автокредит без початкового внеску можна віднести можливість придбання під позикові кошти виключно нових автомобілів. Купівля старих авто кредитується тільки на умовах оплати першого внеску самим позичальником. Розмір такого внеску може становити від 10 до 40 відсотків вартості автомобіля. І в цьому випадку пошук або накопичення коштів на сплату зазначених 10-40% буде найкращим виходом з ситуації, що склалася. До того ж, ніхто не може відмовити позичальникові у ще одному кредитуванні під споживчі цілі, яким можна скористатися при вирішенні проблеми початкового внеску. На завершення слід зазначити, що будь-яка програма з серії Автокредит без початкового внеску відноситься до досить дорогим кредитним продуктам.

І до всього іншого кредитування без початкового внеску зажадає від позичальника досить тривалого і надзвичайно бюрократизированного оформлення позики. Причому, в якості основи всього пакету документів виступає довідка про білу зарплату, яка може виглядати не так привабливо, як відомості про реальний доході позичальника. Саме ці нюанси і роблять автомобільний кредит без початкового внеску досить важкодоступним способом вирішення проблеми придбання автомобіля. До того ж, практично всі російські банки видають кредит на придбання автомобіля без сплати початкового внеску тільки повнолітнім громадянам Російської Федерації, вік яких не перевищує позначки в 60 років.