Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Де вигідно брати автокредит

У прямому ефірі радіо КП кореспондент відділу економіки Комсомольської правди Євген Бєляков і ведучий Олександр Яковлєв з'ясовують, як взяти іпотеку за ставкою нижче ринкової. Яковлєв: Це програма Особисті гроші. Ми вітаємо вас. У цій студії кореспондент відділу економіки Комсомольської правди Євген Бєляков. Женя, добрий день. Бєляков: Добрий день. Яковлєв: Наша гостя керівник напрямку Департаменту інновацій, методології та стандартизації Агентства з іпотечного житлового кредитування Тетяна Файнбліт.

Тетяна, здрастуйте. Файнбліт: Здравствуйте. Яковлєв: Посада не всі навіть розчули. Агентство з іпотечного житлового кредитування, повністю контрольована державою структура, завдання якої розвивати іпотечне житлове кредитування в нашій країні. Файнбліт: У тому числі, розвивати іпотечне житлове кредитування і пропонувати такі нові продукти, які орієнтовані на окремі категорії громадян, соціальні категорії громадян, які ми виділяємо. Яковлєв: Чим ви займаєтеся?

Файнбліт: Я займаюся проектами з впровадження нових продуктів для таких окремих категорій громадян, як вчителі, молоді вчені, одержувачі материнського капіталу. У нас є ряд інших продуктів, які виділяють ці категорії. Бєляков: Тетяна, можете спочатку пояснити. Яковлєв: Особисто я не вірю в систему іпотечного кредитування. Мені здається, це гарна казка. Спробую зневіритися в прямому ефірі. Бєляков: Ми обговорюємо, які пільги можуть мати люди, коли вони хочуть отримати іпотечний кредит, вирішити своє житлове питання.

Кому доступна, вигідна іпотека? Ми знаємо Ощадбанк, Газпромбанк. Ми туди приходимо, говоримо: ми хочемо іпотеку. Вони нам розповідають про умови. А офісу з назвою АІЖК немає в кожному місті.

Ви ж теж даєте іпотечні кредити. Як їх отримати? Файнбліт: Агентство з іпотечного житлового кредитування створює стандарти і диктує правила для комерційних банків та організацій, які працюють в суб'єктах. У кожному суб'єкті створено регіональний оператор, за допомогою засобів суб'єкта. Назва дуже часто перегукується. Думаю, що деякі слухачі чули, що є представництво або регіональні оператори РЖК в регіоні.

Ми працюємо з комерційними банками, які знаходяться в регіонах. Це не найбільші банки. Можливо, не всі їх знають. Це не монстри. Ці банки не мають джерела залучення грошей, щоб видавати іпотеку на довгі терміни, тому вони працюють за стандартами агентства.

У них є власний офіс, представництво в регіонах. Вони видають іпотечні кредити за стандартами агентства, за документацією, яку дає їм агентство. Після видачі кредитів агентство викуповує це кредит, і є власником заставної. Виходить, позичальник платить вже не банку-кредитору, а агентству, яке рефінансувала ці кредити. У чому перевага позичальника? По-перше, єдині прозорі стандарти. Тобто, єдина документація.

Позичальник вже захищений від правових ризиків. Документація чітка, зрозуміла, її можна подивитися на сайті. На сайті є навіть типові форми договір купівлі-продажу. Бєляков: Де ці банки знайти? Файнбліт: На сайті агентства є розділ, який називається Де отримати іпотечний кредит. Вибравши регіон, ви побачите цілий перелік організацій. Там будуть і банки, регіональні партнери, там їх контакти.

Бєляков: Найголовніше питання ставки. Саме за величиною ставки у нас громадяни визначають, вигідно їм брати іпотеку чи невигідно. З точки зору ставок АІЖК краще, ніж комерційні банки, вигідніше? Файнбліт: Ставка один з параметрів, який визначає доступність. Є й інші. Розмір початкового внеску.

Кожен позичальник запитує: яка буде ставка і скільки я переплачу за 10-20 років. Це основне питання. Ставки агентства знаходяться на мінімальному історичному рівні. Є у нас інші великі комерційні банки з державною участю, які також диктують ринку, які повинні бути ставки по іпотеці. Але зараз вони знаходяться на мінімумах. Я не можу озвучити ставки, тому що вони починаються від і закінчуються до.

Звичайно, залежить від початкового внеску. Бєляков: Хоч якусь цифру. Файнбліт: Мінімальна ставка від 7,65%, яка досяжна при високому первинному внеску і крайню ставку 12,3%, яка залежить від мінімального початкового внеску. Дзвінок Дмитра з Барнаула: Добрий день. У 2009 році сестра моєї дружини стала володарем іпотечного кредиту на 25 років у вторинному житло. Ми ходили в організацію Алтайська житлова іпотечна корпорація, і ми не знайшли задоволення нашим сподіванням.

Пішли в Ощадбанк і завдяки особистим знайомствам і того, що нас в кадрах провели молодшим помічником старшого двірника, ми змогли отримати, як для співробітника Ощадбанку нормальну іпотечну ставку на 25 років. У 2009 році придбали житло пристойне на вторинному ринку, і виплачуємо даний кредит. У державній потузі у врегулюванні цього ринку ми зневірилися. Інші громадяни теж втрачають віру. Залишається тільки якимось чином шукати. Файнбліт: Хочу звернути увагу, що 2009 рік був кризовий, тяжкий рік.

Алтайська іпотечна корпорація корпорація, створена за участю суб'єкта на території Алтайського краю. Це партнер агентства. Дмитро звертався до цієї корпорації за тим, щоб отримати іпотеку. Дзвінок Олександра з Твері: Здравствуйте. Чи пільгові кредити для молодих фахівців, зокрема, вчителів? Файнбліт: У грудні 2011 року було прийнято постанову 177. У кожному суб'єкті має бути створена власна програма з кредитування молодих вчителів.

У цій програмі кожен суб'єкт повинен виплачувати молодим вчителям у віці до 35 років початковий внесок. Всі субсидії фінансуються за рахунок федерального бюджету, регіональної. У кожному регіоні така програма повинна бути створена. У Тверській області вона теж створена. Субсидії надаються для придбання житла за допомогою іпотечного кредитування.

Це такий собі внесок, який молодий учитель отримує для того, щоб далі піти до кредитора, отримати іпотечний кредит і купити житло. Розмір цього внеску в різних регіонах становить від 300 до 400 тисяч рублів. Агентство в рамках цієї постанови розробило окремий іпотечний продукт і ставка на цей продукт досить низька. Вона 8,5% незалежно від початкового внеску. Це нижче ринкової ставки. На даний момент це пільгова ставка. Цей кредит може одержати тільки той молодий учитель, який має право на таку субсидію.

У 2012 році планувалося, що по всій Росії таких вчителів буде 10 тисяч. Зараз у регіонах формуються списки. Бєляков: Як потрапити в ці списки? Файнбліт: Списки становить Міністерство освіти на території кожного суб'єкта, тому що воно знає, які вчителі працюють, які вчителі потребують. Кожен суб'єкт присвоює певні критерії. Як правило, їх три. Вік до 35 років, стаж роботи не менше року і деякі суб'єкти нуждаемость.

Тут основна думка була в тому, щоб людина могла отримати іпотеку на пільгових умовах. Іпотечний кредит це заборгованість перед банком, її потрібно погашати. Учитель повинен буде підтвердити свої доходи. Це не безкоштовний кредит, а зобов'язання, які потрібно буде виконувати. Такі списки формуються на території регіонів. Дізнатися, чи включений молодий вчитель у списки, можна в Міністерстві освіти кожного регіону.

У нас на сайті створений спеціальний розділ по іпотечному кредиту для молодих вчителів. Ми публікуємо туди регіони, які затвердили програму, сформували списки вчителів і вже готові працювати з АІЖК, щоб видавати пільгові кредити. Бєляков: На підтвердження слів Тетяни у нас зараз середня процентна ставка 12 відсотків становить, а 8 з половиною відсотків для вчителів досить пільгова. Яковлєв: На третину нижче ринкової вартості. Бєляков: Розвинені країни постійно приводять в приклад, говорять, що у них безкоштовна іпотека.

Я недавно вивчав ринок закордонної іпотеки. 4-5 відсотків в середньому. Три з половиною треба ще постаратися, щоб отримати. Зазвичай 4-5 відсотків, незважаючи на те, що інфляція набагато нижче. Тому це гарна ставка. Єдино потрібні доходи. Яковлєв: Про які ще категоріях громадян можемо говорити, коли міркуємо про пільгове кредитування?

Файнбліт: В агентстві реалізується програма для молодих учених. Ця програма була створена за дорученням Уряду Російської Федерації. Там ставка 10,5%. Спеціальний графік погашення, який дозволяє молодому вченому взяти значно більшу суму кредиту, в два рази можна видати суму кредиту більше при поточних доходах. Це теж спеціальний графік погашення та окрема ставка. Вона знаходиться на кордоні, трохи нижче ринку.

Це окремий продукт. Є інші категорії. Молоді сім'ї. Вони в першу чергу потребують того, щоб придбати перше житло, або придбати житло за допомогою батьків. Якщо ми говоримо про іпотеку, ми повинні заглянути в документи, які говорять про те, яким категоріям повинна бути виплачена субсидія з боку держави.

Субсидія саме на оплату початкового внеску або частини початкового внеску. У нас є федерально-цільова програма житла, там всі ці категорії записані. Молода сім'я віком до 35 років, яка має дітей або яка не має, військовослужбовці, молоді вчені, переселенці і так далі. Ці категорії дуже вузькі. У нас більше, ніж 35 відсотків населення молоді сім'ї. Не всі молоді сім'ї мають право на отримання субсидій. Це потрібно розуміти.

Але все-таки такі програми є, і такі субсидії заплановані. Щоб дізнатися, чи потрапляєте ви в категорію молода сім'я, кожен потенційний позичальник повинен звернутися в адміністрацію на місцях суб'єкта і дізнатися, які умови формування цих списків. Дзвінок Сергія з Саратова: Здравствуйте. У Саратові можна знайти ваше агентство? Центральний банк Росії видає кошти під 8 з половиною відсотків річних.

А ви кажете, у вас мінімальна ставка 7,65. Як ви тоді працюєте? Файнбліт: Щоб дізнатися партнерів агентства, треба зайти на сайт агентства. Розділ, де отримати іпотечний кредит. Ви виберете регіон і там побачите корпорацію і банки, які працюють за стандартами агентства. Як ставка за кредитом може бути нижче ставки Центрального банку? Як я говорила, Агентство з іпотечного житлового кредитування створено урядом Російської Федерації.

Тому в якості основної мети є не просто видача іпотечних кредитів, а створення такої системи, яка б дозволяла і ставки знижувати на ринку, і доступність підвищувати, і створити механізм, щоб банки могли видавати ставку, заявлену, яка повинна бути. У Агентства є різні джерела залучення. Це кредити, які може Агентство залучати, облігації Агентство випускає, кошти, які використовує держава для підтримки Агентства з іпотечного кредитування. Тому і ставка нижче ринкової. Ставка за депозитами зараз 10 у багатьох банках.

Ставка по кредиту ніяк не може бути в цьому банку нижче заявленої. Бєляков: Багато хто вважає АІЖК іпотечних держбанком, в якому можна, як в Ощадбанку, отримати кредит. Але АІЖК не є конкурентом комерційних банків, це скоріше помічник. Файнбліт: Це скоріше інструмент, який допомагає невеликим комерційним банкам видати іпотечний кредит і після цього продати його в агентство. Комерційний банк, звичайно, не може видавати самостійно кредити з такою низькою ставкою. Бєляков: Ви йому допомагаєте, і тим самим опускаєте середню ставку на ринку.

Файнбліт: Так. Таким чином, в деяких регіонах, де немає такого широкого вибору для позичальника, він може піти в невеликий комерційний банк, у якого з'явилася можливість видавати пільгові іпотечні кредити. Бєляков: Материнський капітал якось можна використовувати? Якщо у людей немає грошей на початковий внесок, багато банків його вимагають і АІЖК його теж вимагає. Файнбліт: Початковий захист кредитора.

Тому що кредитор не може видати повну вартість житла. Є в цьому досить істотні ризики. Материнський капітал у нас досить поширене явище. Материнський капітал спочатку можна використати на погашення кредиту, не чекаючи трирічного віку дитини. Народилася дитина, є іпотечний кредит, ви його отримали, ви відразу можете використовувати материнський капітал на його погашення. У Законодавстві є особливість, що якщо ви хочете його використовувати на початковий внесок, то тоді потрібно почекати три роки. Агентство розробило свій продукт, щоб уникнути очікування в три роки.

Ми видаємо іпотечний кредит з урахуванням того, що буде материнський капітал, і наш позичальник після отримання іпотечного кредиту протягом шести місяців має звернутися до пенсійного фонду, і направити материнський капиталл на погашення кредиту. На практиці у нас позичальники роблять протягом півтора місяців. Пенсійний фонд досить злагоджено працює. Проблем з погашенням іпотеки практично ніяких не виникає. Бєляков: Тобто, вже багато людей скористалися? Файнбліт: Дуже багато. Особливо коли було обмежене напрям використання МСК, це була іпотека, освіта і пенсійне накопичення.

Всі хотіли швидше використовувати свій материнський капітал. Дуже багато позичальників погасили свої наявні кредити, або беруть іпотечні кредити. Дзвінок: Діти у мене в іпотеці. Зараз закінчують. Але надалі хочуть розширити житло. Через вашу систему можемо це зробити? Файнбліт: Після того, як виплатять іпотечний кредит, у них буде знято обтяження на квартиру.

Вони можуть розпоряджатися своїм майном. Вони можуть його продати, використати як первинний внесок. У тому числі, за стандартами агентства. Для них не повинно ніяких виникнути проблем. Бєляков: Тобто, стандартні кредити теж видаєте, крім кредитів? Файнбліт: Так.

Звичайне стандартне кредитування плюс деякі пільгові програми, які ми сьогодні обговорюємо з вами. Бєляков: Я розумію: оптимальний варіант, щоб не ходити до чиновників у міністерство, людина може подивитися у вас на сайті, банки-оператори, регіональне представництво. Прийти туди, викласти свої обставини і отримати пораду. Файнбліт: Так. Ми намагаємося максимально відкрито поводитися.

У нас на сайті є дуже багато інформації з конкретного продукту з тієї категорії, по якій категорії хотіли б отримати кредити. Вчені окремий розділ. За вчителям окремий розділ. Питання де отримати кредит, у нас є всі по регіонах і по партнерам. Думаю, у позичальників не повинно виникнути проблем, щоб знайти інформацію. Відносно вчителів, може бути, спочатку звернутися до директора школи та уточнити, не оформили чи молодого вчителя в списки на одержувача такої субсидії.

Бєляков: На сайті kp. ru є розділ економіка і в ньому є підрозділ іпотека. Там дуже багато інформації. Яковлєв: Дякуємо за цю розмову.