Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Де можна взяти автокредит

Щоб взяти кредит на старий автомобіль, не потрібно довго шукати

банк, що надає такі позики, потрібно ... шукати авто, яке влаштує

кредитора. Плануєте зайняти гроші на старенький, але добре збережений для

своїх сімнадцяти мерс, або на що-небудь простіше, зате вдвічі молодше? Тоді послуга з кредитування автомобілів з пробігом - не для вас. А для

кого? Питання цікаве. ВД відправилася за відповіддю на нього. Поїхали в глухий кут? До покупки залізних коней, що стали одному, а то і декільком

наїзникам, можна ставитися по-різному. Але ті, хто вже зробив для

себе такий вибір і при цьому вирішив здійснити покупку на запозичені

кошти, ризикують потрапити в глухий кут. Після відвідин десятка кредитних

установ може виявитися, що влаштовує вас авто кредитуванню ... НЕ

підлягає. Тому що не влаштовує банк. Дивно? Так. Адже цільові кредитні програми для машин б / у (коли товар, що купується

виступає заставою, а ставки таки нижче, ніж за беззаставними нецільовим

кредитами готівкою) вже є майже у всіх великих банків і навіть у

кількох локальних. І банкіри, на перший погляд, перестають

обережним, погоджуючись кредитувати авто не тільки з салонів, але і з

рук. Ось тільки рамки кредитування у більшості залишаються настільки

вузькими, що потрібно добре постаратися, щоб у них потрапити. Головне - вік обраного вами автомобіля, за умовами більшості

банків, у момент звернення за кредитом не повинен перевищувати п'яти років. Причому це стосується тільки машин, вироблених в Європі або США. Авто

з країн СНД, Китаю, а часто і іномарки вітчизняної збірки не

повинні бути старше трьох років. Правда, є ряд винятків. У Правекс-Банку, наприклад, навіть європейське виробництво не допоможе -

авто старше трьох років тут в принципі не кредитують (хоча вже обіцяють

переглянути умови). З іншого боку, в декількох банках граничний

на момент звернення за позикою вік іномарок вже продовжили до 7-10, а

іноді і до 15 років (див. рейтинг Хто кредитує найстаріші авто), а

біографію авто вітчизняного та російського виробництва - до п'яти. Але, вибравши машину максимального віку, ви не зможете взяти кредит

довше, ніж на рік-два. На перший погляд - чим погано? І ставка для

короткого кредиту може бути нижче, і переплата в результаті менше. Але

багато позичальників свідомо прагнуть взяти кредит на максимальний термін,

щоб виграти за рахунок рівня інфляції в країні: мовляв, 500 грн. щомісячного платежу через два-три роки вже не матимуть нинішньої

цінності. Однак, якщо вашою офіційної зарплати для отримання кредиту на

нетривалий термін виявиться недостатньо (а вона повинна в півтора

рази перевищувати суму щомісячних виплат), то збільшити термін кредитування

і зменшити, відповідно, розмір платежів по кредиту ви не зможете. Одна з найбільш поширених причин, за якою банки відмовляють у

надання кредиту на автомобілі, - низький рівень офіційної

зарплати. Таку проблему можна вирішити. Наприклад, знайти не одного

поручителя, а двох. Важче, коли банк відмовив клієнту на підставі

поганою кредитною історії. Так, якщо людина раніше порушував графік погашення попереднього кредиту

(Навіть неважливо, яку суму він не здійснив платіж вчасно: 200 грн. Або 2 тис. грн.), Банк більше не захоче ризикувати. І вже зовсім неможливо

умовити фінустанова видати кредит на автомобіль старше граничного

віку, встановленого кредитором, - розповідає Тетяна Філіппова,

менеджер з інтелектуальних продуктах компанії AutoES. Кредити на б / у машини придумані зовсім не в допомогу тим, у кого мало

грошей. Принаймні, таке враження складається, коли докладніше

дізнаєшся про умови кредитування. Адже якщо новеньку машину зараз

можна придбати в розстрочку зовсім без першого внеску, то за кредитом

на уживане авто нема чого йти в банк, якщо на руках немає хоча б 30% від

вартості покупки. Так, 20% з них ви віддасте продавцю в рахунок оплати

покупки (початковий внесок) - для того, щоб інші 80% вам дав

банк, необхідно документально підтвердити, що ви заплатили

початкову суму. Ще 10% від вартості авто потрібно віддати просто так. Точніше, створюється

таке враження. Всі платежі, звичайно, цілком офіційні. Це будуть

комісії за послуги банку з надання кредиту, за перерахування

грошей в салон, якщо покупка здійснювалася в ньому, обов'язково -

страхування КАСКО та цивільної відповідальності, а іноді навіть життя

(Так-так, страхування обов'язкове, принаймні, у Райффайзен Банку

Аваль і Укргазбанку). А також плата за послуги юриста (взяти свого юриста ВД дозволили в

Укрпромбанку і Дельта Банку, а в Надра Банку повідомили, що ця послуга

безкоштовна). Плюс - оцінка вартості машини незалежними експертами (а

насправді - співробітниками компанії, обраної кредитором). Цього

платежу, до речі, немає при оформленні кредиту на новеньке авто. Послуги оцінювачів нібито безкоштовні при оформленні кредиту в ПриватБанку і

банку Форум. Варто додати ще кілька обов'язкових при купівлі

авто платежів на користь держави і вийде, що для того, щоб

взяти в кредит іномарку середнього класу, випущену в 2005 р.,

вартістю 10 тис. дол, при оформленні кредиту потрібно викласти близько

3,3 тис. дол І це мінімальні умови. На практиці все залежить від характеристик

автомобіля. Так, якщо вік машини досяг максимально допустимого,

початковий внесок може відчутно зрости. Наприклад, за умовами

Індекс-Банку (Київ), для отримання кредиту на 6-7-річне авто потрібно

попередньо заплатити 40% від його вартості продавцю. У результаті, з

урахуванням 10% від ціни товару на супутні витрати, вам потрібно мати на

руках половину ціни покупки! І, звичайно, вартість самої позики. У більшості банківських установ

ставки за кредитами на старі машини все ще на 1,5-2% річних вище,

ніж за стандартними програмами кредитування нових авто. Крім того, в

деяких фінустановах місце покупки відчутно впливає на вартість

кредиту. Так, за умовами кредитування Альфа-Банку, якщо ви купуєте

авто на ринку, - отримайте 18-20% річних у доларах США, в салоні, -

тільки 13-13,5% у цій же валюті. А у Райффайзен Банку Аваль від місця

покупки залежить розмір обов'язкового першого внеску (при покупці на

ринку він, природно, вище). Не дивно, що в таких жорстких умовах кредити на б / у авто не

користуються грандіозним попитом і займають мізерну частку в загальному обсязі

кредитів на автомобілі. Ми спостерігаємо тенденцію до зниження ваги кредитів

на авто б / у в загальному портфелі автокредитів, - відзначає Максим Жирко,

заступник начальника управління кредитування фізосіб АКБ Форум. Поки

така послуга виявляється марною багатьом, хто не вписався в

параметри, що встановлюються банками. А всі ці обмеження пояснюються

небажанням фінансистів ризикувати - їм потрібні ліквідні застави. Раціонально брати машину б / у в кредит, якщо вона коштує більше 15 тис. дол, - вважає Олександр Токмиленко, старший експерт з

автокредитуванню консалтингової компанії Кредит-Експерт. - В іншому

випадку це не має сенсу. Ви повинні заплатити хоча б 20% в якості

першого внеску, витратитися на повне КАСКО та інші первинні

платежі, в підсумку самі відразу ж викладіть близько половини вартості авто,

тоді як потрібну суму можна було взяти за програмою кредит готівкою,

без необхідності купувати повний поліс Авто-КАСКО. Проте варіант кредиту готівкою без надання в заставу

додаткової нерухомості - далеко не з універсальних. По-перше,

налом без застави в більшості банків дають не більше 5 тис. дол,

по-друге - вартість такого кредиту в три-чотири рази вище, ніж

цільового із забезпеченням. Отже, якщо банк відмовився взяти в заставу придбану легковик, а

грошей, які можна отримати за програмою готівку на будь-які цілі,

недостатньо (або кредит для вас занадто дорогий), банкіри радісно

запропонують вам альтернативний варіант - надати додатковий

заставу. Але квартира, в якій прописані діти, в цьому випадку не

покатит. Можна піти ще одним шляхом - звернутися за позикою в кредитний союз

(Деякі спеціалізовані КС обіцяють видати кредит, навіть якщо машині

20 років). Якщо вдасться отримати згоду, позика теж коштуватиме

недешево - у середньому 36% річних. Плюс - терміни кредитування в КС, як

правило, мінімальні (рік-два), нерідко також потрібен додатковий

заставу, валюта кредитування, за законом, - тільки гривня, та й суми,

які надаються в одні руки, не найбільші - в середньому до

30 тис. грн. Кредитні спілки не можуть конкурувати з банками через відсутність

розвиненою філіальної мережі і надмірно завищеною вартістю кредитів, -

вважає Володимир Боровик, директор департаменту з кредитування фізосіб

на покупку автомобілів АКБ Правекс-Банк. Що ж станеться з цільовим банківським кредитуванням автомобілів б / у,

яке зараз більше нагадує красиву обгортку без вмісту

всередині? Банкіри впевнені, що вже через два-три роки інтерес до програм

кредитування легковиків саме на вторинному ринку зросте. Ні, не за

рахунок того, що вони зроблять умови набагато лояльніше, а тому, що

клієнти звикнуть з необхідністю вибирати не дуже старі беушні

машини і, бажано, в салонах, а не на ринках. РОМАН Бунича. Начальник управління продажів через альтернативні канали і

партнерів банку АТ Індекс-Банк

- Вітчизняні банки мають обмежений досвід роботи в сегменті

кредитування старих (б / у) автомобілів, багато питань до цих пір не

врегульовані законодавством. Але потенціал даного сегмента ринку

дуже високий. Саме на б / у автомобілі банки в найближчому майбутньому звернуть

свою увагу. Адже це - глобальна світова тенденція. Продажі в кредит нових авто

поступово підімнуть транснаціональні корпорації-виробники,

використовуючи кептивні банки, а також цінові важелі впливу на ринок,

Отсуствует у комерційних банків. Цей тренд вже знайшов підтвердження в

Росії, а через три-чотири роки така система запрацює і в Україні. Відповідно, банки, витіснені автовиробниками з ринку

кредитування нових авто, будуть змушені переорієнтуватися на

вторинний ринок. Кредитні спілки (КС) на цьому ринку зараз представлені слабо, але як

альтернативу для споживача їх можна розглядати. На даному етапі

кредит на б / у автомобіль в КС отримати легше, бо там вимагають

мінімальний пакет документів. Але споживачеві такий автомобіль обійдеться

значно дорожче, ніж придбаний через банк. Альтернативою банкам

КС можуть бути тільки в сегменті низькобюджетних автомобілів вітчизняних

марок і недорогих авто іноземного виробництва. Повернутися в розділ: