Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Кредит на машину безробітним

Багато позичальників іноді стикаються з проблемою сплати відсотків за той період, коли кредит, за великим рахунком, вже погашено. У даному випадку мається на увазі кредит з ануїтетними платежами. Особливості аннуїтетних платежів. При такій формі оплати кредиту позичальник щомісяця виплачує банківській установі платіж у вигляді фіксованої суми, однак склад цієї суми різний. На самому початку відсотки по кредиту у складі щомісячного платежу можуть досягати 90 95%, а сума тіла кредиту практично не погашається. Природно, це робиться з метою витягнути з позичальника якомога більше відсотків, які, як правило, нараховуються на суму залишку. Решта ж заборгованість починає погашатися тоді, коли основна частина відсотків вже виплачена.

Буває так, що позичальник вирішує погасити суму заборгованості достроково, а банк відмовляє йому в перерахунку суми відсотків. Значить, людина сплатила відсотки за той час, коли кредитом він, по суті, не користувався. Однак значну частину суми вперед сплачених відсотків можна повернути, таке право виникає у позичальника в разі дострокового погашення, і це чітко прописано у статті 809 ГК РФ. Там сказано, що відсотки це плата за користування грошовими коштами, вони підлягають виплаті, починаючи з моменту видачі кредиту і закінчуючи датою його повного погашення. Звідси можна зробити висновок, що стягнення відсотків за той період, коли позичальник не користувався кредитом, суперечить закону, значить можна сміливо вимагати від банку перерахунку суми відсотків.

Види дострокового погашення при аннуїтете. Процедура погашення як частини боргу, так і повної його суми однакова. Тільки у своїй заяві на часткове погашення боргу позичальник повинен вказати суму, яку він направляє в рахунок погашення кредиту. Далі позичальник може вибрати один з варіантів дострокового погашення позики:

Скорочення терміну кредитування. У цьому випадку для позичальника зберігається розмір платежу, а термін виплати кредиту скорочується. Перевагою даного виду погашення є те, що істотно зменшуються відсотки по кредиту, але боргове навантаження залишається практично незмінною. Зменшення щомісячної плати. При цій схемі дострокового погашення термін кредитування не змінюється, але знижується розмір щомісячного платежу. При цьому йде зменшення боргового навантаження, але відсотки за кредитом, в принципі, залишаються тими ж.

Зниження відбувається лише в частині суми дострокового погашення. Який з цих двох варіантів вибрати, повинен вирішувати сам позичальник. Все залежить від його особистих переваг. Одні прагнуть зменшити розмір платежу, щоб вивільнену грошову суму направити на задоволення якихось своїх потреб. Інші намагаються швидше позбутися від боргової залежності. Проте варто зауважити, що скорочення терміну по кредиту все ж дає велику економію за відсотками. Чи завжди вигідно дострокове погашення кредиту?

Хоча переваги дострокового погашення кредиту, здавалося б, очевидна, все ж воно не завжди буває вигідним для позичальника. По-перше, дострокове погашення завжди велике навантаження на сімейний бюджет. Швидше за все, вам доведеться деякий час жити в режимі суворої економії. По-друге, інфляція завжди може зіграти вам на руку, особливо при кредитах на тривалі терміни. У цьому випадку найрозумніше платити стабільно за встановленим графіком. Не виключено, що через деякий час щомісячний платіж буде вам обходитися значно дешевше, ніж на початку терміну погашення.

Ну а гроші, які залишаються в сім'ї кожен місяць, можна вкласти в будь альтернативні джерела доходів.