Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Кредит на купівлю вантажного автомобіля

Кредит у банку зараз бере практично кожен росіянин, кожен другий з них планує погасити кредит достроково і сподівається на благополучний результат, але все ж банк не збирається так просто відпускати своїх клієнтів. Так як же правильно погасити кредит достроково? Яку комісію при цьому візьмуть і як взагалі здійснити дострокове погашення кредиту? Давайте для початку визначимося, що ж взагалі з себе представляє дострокове погашення? P Думаю, з назви все і так ясно: клієнт вносить суму достатню для повного погашення взятої колись суми.

Тепер вам необхідно дізнатися про види кредиту, це дуже важливо, тому що у кожного виду є різні умови дострокового погашення кредиту. Існує кредит споживчий (або нецільової), а буває і цільової: автокредит, іпотека, кредити для сільських жителів, бізнес-кредит і подібне. Ми дізналися про види кредиту, тепер розберемося з видами його дострокового погашення: часткове і повне. Розберемо кожне окремо. Часткове погашення кредиту це внесення такої суми грошей, яка перевищує лише стандартний місячний внесок (приклад: 1 лютого необхідно внести 2000 рублів, а ви 30 січня кладете на рахунок 5000). При такому підході, кожен наступні місяць треба буде платити вже не 2000 рублів, а менше, тобто банк автоматично перераховує суму щомісячного платежу, таким чином, ви зменшуєте% комісії і зменшуєте загальну суму боргу. Деякі банки не зменшують розмір щомісячного платежу, зате зменшують термін кредиту, в результаті все одно виходить економія відсотків.

Повне погашення також передбачає зменшення відсотка (деякі вважають, що при достроковому погашенні кредиту не доведеться виплачувати і відсотки це не так), чим раніше ви внесли необхідну для погашення суму, тим менше процентна ставка. Єдиний спосіб насолити банку і залишитися у виграші погасити кредит відразу через два-три тижні після взяття, таким чином, банк втрачає гроші, а ви практично не сплачуєте відсотки (багато кантори виставляють строго певну дату можливого дострокового погашення, щоб не залишитися в мінусі! Тому завжди перевіряйте договір). Так чи інакше, занадто раннє погашення кредиту погано позначиться на вашій кредитній історії, ось такі нечесні банки. А що із законом-то? Не так давно, банки прямо-таки оголошували війну таким квапливим клієнтам і буквально обкладали їх штрафами, псували кредитну історію, таким чином, охолоджуючи позичальника (фіксований штраф, або високі відсотки).

Це викликало просто бурю обурення серед чесних і платоспроможних клієнтів, в результаті тривалого суду, закон переглянув заходи дострокового погашення і заборонив банкам накладати занадто велику комісію, псувати історію і брати штрафи. Якщо банк все-таки робить подобниеP речі сміливо до суду, ви не тільки допоможете іншим людям, а й виграєте непогану суму грошей. Так як же правильно погасити кредит? З 1 листопада 2011 року порядок такий: погасити кредит можна в любоеP час без будь-яких штрафів і санкцій, єдина вимога від клієнта заздалегідь попередити банку про намір погасити кредит (не пізніше, ніж за 30 днів до дати планованого погашення). Тепер поясню, як правильно попередити банк, щоб він не зміг причепитися до цього. Пишемо своє бажання в письмовій формі (необов'язково вручну) і відносимо в банк, який зобов'язаний розглянути заявку не більше, ніж за 5 днів. Це необхідно для того, щоб кредитор зміг перерахувати ваші відсотки, бажано вказати вид погашення (повний або частковий).

Не забувайте одну деталь: деякі банки забороняють дострокове погашення зовсім або встановлюють обмеження (приклад: якщо ви взяли кредит на 3 місяць, то погасити, достроково вийде). Таким чином, відбувається дострокове погашення кредиту в ощадбанку, але найчастіше тільки з іпотекою, або автокредитом. Трохи зупинимося на всюдисущої, жахливою, пекельної іпотеці. Справа в тому, що банки не хочуть прощатися з таким довготривалим вкладенням позичальника і всіма силами намагаються висмоктати з нього гроші, ви не можете погасити достроково іпотечний кредит без величезної кількості комісій (як правило, банк візьме її навіть за оформлення кредиту на житло), досягають вони декілька%, що у форматі іпотеки величезна сума. Відразу скажу судитися марно. Тепер ви знаєте, що дострокове погашення іпотечного кредиту практично міф, тому вкрай не рекомендую взагалі брати подібний позику, навіть якщо ситуація критична, це того не варто.

Не дивлячись на всі закони, банк з легкість їх обходить, адже ніхто не забороняє їм відмовляти в кредиті без пояснення причини (про що ясно пишеться на всіх сайтах і договорах), наприклад, ви вирішили взяти автомобіль в кредит на 1 рік і погасили його через 3 місяці, банк запам'ятає це і швидше за все, внесе вас в сірий список, тобто в подальшому кредиті буде попросту відмовлено без пояснення причини, тому знову думайте двічі: чи потрібен вам цей кредит і чи треба погашати його достроково? Звичайно, можна «подінаміть» різні банки. Перейдемо до практики, розглянемо російські банки окремо. Найбільший банк в нашій країні, спочатку здається, що все чудово, банк дозволяє виплачувати кредит абсолютно будь-яким способом. Також він має спеціальний кредитний калькулятор на своєму сайті, який дозволяє, розрахував відсотки, термін кредиту і розмір платежу. Як саме відбувається дострокове погашення кредиту в ощадбанку? поповнення позичальником рахунку, який необхідний для погашення кредиту

У день платежу ви приходите у відділення банку і повідомляти його про своє бажання погасити кредит достроково (не забудьте, що в ощадбанку діє правило 30-и днів)

Якщо ви вирішили повністю погасити кредит, то після даної процедури в обов'язковому порядку вимагайте документ про відсутність у вас заборгованості (банк особисто її не пропонує). У Ощадбанку немає обмеження на суму часткового погашення. Схема погашення у решти банків точно така ж, як і у Ощадбанку, тому немає сенсу ще раз описувати її. Відмінність цього банку в тому, що на автокредити дається мораторій на 3 місяці (ви не можете погасити кредит раніше, ніж через 3 місяці), крім цього, P ВТБ 24 встановив мінімальну суму іпотечного кредиту 15 000 рублів. Відсутність мінімального терміну на погашення кредиту і відсутність мінімальної суми для нього радує, але тільки на перший погляд. Банк не може просто бути таким лояльним, тому Хоум кредит має найвищу процентну ставку на будь-який вид кредиту, таким чином, він у будь-якому випадку залишається в плюсі.

Але задумайтеся: чи потрібен такий банк взагалі? Ми дізналися про схеми погашення дострокового і часткового кредиту, розглянули найбільш популярні в Росії банки та обговорили прийняті закони з цього приводу, тепер пора час дізнатися про способи погашення кредиту: терміни, розмір, готівкові гроші або карта. Іпотечні платежі відбуваються щомісяця і банк, як правило, встановлює не конкретне число виплати, а проміжок (наприклад, з 25 по 30 число необхідно внести суму). Якщо порушити це правило хоча б один раз банк випише штрафні санкції. Після оформлення іпотечного договору, уважно вивчіть графік платежів, в ньому написано не тільки про терміни платежу, але і про його розмір, а також приблизні цифри у разі дострокового погашення. Банки вимагають точного внесення суми, тобто ви зобов'язані внести всі до копійки (навіть 1 недоплачена копійка здатна накласти на вас штрафи), у разі злісної несплати, банк зажадає від вас зробити дострокове погашення з усіма відсотками.

Платежі бувають наявні: ви вносите суму прямо через банк на свій рахунок, необхідно пам'ятати, що каси не працюють до самого вечора, по вихідних і святах (особливо актуально до нового року). Безготівковий же розрахунок здійснюється з банківської картки на рахунок банку-кредитора, тут немає обмеження під час і даний вид платежу не залежить від свят, але зате він обкладається податком і проходить від 1 до 3 днів (!), Щоб уникнути такої ситуації заведіть картку банку -кредитора, тоді не буде комісії та платіж буде проходити моментально. Один з найбільш ризикованих способів внесення платежу банкомат, часто буває, що гроші просто не доходять до банку (ваш чек нічого не доводить) і в разі прострочення доведеться платити всі штрафи, щоб уникнути подібної ситуації, вносите гроші за кілька днів до дати погашення щомісячного платежу і обов'язково дізнавайтеся по телефону статус кредиту. Якщо ви боїтеся, що забудете внести платіж або витратити гроші раніше терміну платежу, то можна оформити спеціальну послугу: щомісячно з вашої заробітної карти буде списана необхідна сума, для цього необхідно отримати дозвіл у роботодавця і бухгалтерії. Дострокове погашення іпотечного кредиту можливо не раніше, ніж через 6 місяців після оформлення договору і банки встановили мінімальну суму в 10 000 рублів. Іпотеку можна погасити як повністю, так і частково, різниця в даному випадком така: при частковому погашенні кредиту, банк пропонує на вибір кілька варіантів: Ви можете назавжди зменшити суму щомісячного платежу, або зменшити термін. Перший варіант знизить навантаження на сімейний гаманець і дозволить брати інші кредити, зате другий варіант значно знизить суму переплати.

Що вигідніше вирішувати тільки вам, але майте на увазі, що курс валют постійно змінюється, а разом з ним і розмір вашого кредиту, хто знає, що буде з рублем через 10 років? Якщо боїтеся різких коливань курсу, то вибирайте зменшення суми платежу. Після часткового погашення ви також отримуєте новий графікPP виплат. Якщо ви вирішили повністю погасити іпотечний кредит, то заздалегідь візьміть в банку документ з точною сумою погашення і всі відсотки. Недостатньо просто заплатити кредит і забути про нього, після процедури обов'язково треба сходити в установу юстиції, зареєструватися там і заявити про припинення іпотеки, крім цього, необхідно повідомити страхову службу, щоб повернути собі суму грошей за невикористаний страховий період (сума, до слова, досить пристойна). Які ж ще існують способи дострокового погашення кредиту?

Залишився лише один варіант перекредитування. У цьому випадку ви берете спеціальні кредит з невеликою відсотковою ставкою, щоб погасити основний кредит з більш високими відсотками. На перший погляд, здається, що це ще глибше занурить вас в кредитне болото, ми вам скажемо ні, таким способом можна успішно зменшувати розмір переплати за іпотечне житло, але необхідно бути впевненим у своїй фінансовій стабільності і можливості виплатити в майбутньому обидва кредити. Ось ми і розглянули всі види дострокового погашення кредиту, розібралися з банками, іпотекою, видами платежу, законом і всім іншим. Грамотно використовуйте отримані знання, і ви ніколи не станете рабом банку. На жаль, більшість населення Росії саме такими і є, наше завдання знати свої права, можливості і діяти обачливо, тоді банки стануть на своє місце і перестануть викачувати деньгіP з наших помилок.

Завжди уважно вивчайте договір, багато людей чомусь просто соромляться сидіти і читати договір. Нічого страшного, банківський працівник зобов'язаний чекати хоч цілий день це його робота, зате ви в майбутньому можете уникнути безлічі проблем і заощадити велику суму, а може, ви зовсім передумаєте брати кредит. У Росії це порівняно нове явище, наша система кредитування є гіршою в усьому світі. Подумайте кілька разів: чи хочете ви стати рабом банку через якусь матеріальної речі? Не бійтеся кредитора, не бійтеся вступати з ним в боротьбу і справедливість завжди буде на вашому боці!