Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Кредит на покупку уживаного автомобіля

Оформивши кредит, позичальник бере на себе ряд кредитних зобов'язань за його виплаті, основним з яких є повне погашення боргу в строк і в повному обсязі. Але якщо банк хоче, щоб кредітодержатель не порушував умови кредитного договору та вчасно вносив платежі, то клієнт переслідує зовсім іншу мету скоротити свої витрати з виплати позики. Але наскільки реально це зробити, враховуючи, що ставки за споживчими кредитами достатньо високі? Якщо умовами кредитної програми передбачена можливість дострокового погашення боргу, то це шанс для позичальника значно скоротити свої витрати і «закрити» кредит раніше встановленого терміну. І якщо кредитні організації, як правило, не обмежують своїх позичальників у праві погашати позику з випередженням раніше узгодженого графіка, то порядок внесення таких платежів може значно відрізнятися.

Достроково погашати кредит можна за двома схемами: частково або повністю. У першому випадку позичальник щомісяця (одноразово або протягом певного строку) вносить платежі, розмір яких більше установлених графіком погашення. При цьому частина платежу йде на покриття відсотків (відповідно до графіка), а друга частина на погашення тіла. Але так як позичальник вносить більше коштів, ніж був повинен, то, відповідно, сума позики зменшується значно швидше, а разом з нею і нараховуються відсотки та комісії. Тому, завдяки частковому достроковому погашенню, клієнт може швидше виплатити борг, навіть якщо буде вносити трохи більше, ніж вказано в графіку, уникнувши при цьому великих витрат при кредитуванні. Повне дострокове погашення це одноразова виплата тіла позики і нарахованих на момент здійснення такої оплати відсотків.

Після подібної транзакції дію кредитного договору припиняється, тому що позичальник виплатив банку весь поточний борг. Повністю погасити кредит достроково клієнт може в будь-який момент, за винятком терміну дії мораторію на такі виплати. Звичайно, дострокове погашення вигідно для позичальника. Але банки зовсім не зацікавлені в тому, щоб видані кредити погашалися раніше встановлених термінів (за винятком «проблемних» боргів). Справа в тому, що позика (особливо довгостроковий) це джерело прибутку для кредитора, а якщо борги будуть погашатися завчасно, то це може негативно відбитися на доходах банку. Тому в умовах кредитної програми може бути позначений порядок внесення таких платежів (наприклад, у визначені дні місяця або кратними сумами), розмір штрафів за дострокову виплату і терміни мораторію на погашення позики з випередженням графіка (як правило, від 6 місяців і більше). І позичальникові варто уважно ознайомитися з умовами дострокових виплат перед підписанням кредитного договору, щоб уникнути непередбачених витрат при їх внесенні.

Часткове і повне дострокове погашення це унікальна можливість скоротити переплату і швидше виплатити банку борг. Але вигідно це може бути тільки в тому випадку, якщо оплачувати такі платежі можна без додаткових комісій або штрафів, інакше це тільки збільшить суму майбутніх витрат. Тому при виборі банківської програми слід уважно ознайомитися з порядком дострокового погашення позики і вибрати найбільш оптимальний варіант кредитування.