Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Купити машину в кемерово в кредит

Вибираючи кращий споживчий кредит, багато позичальників не завжди уважні. Найчастіше їх приваблює низька процентна ставка, велика сума грошових коштів, які можна взяти без забезпечення, або ж тривалий термін кредитування. На умови погашення позики, які завжди прописані в договорі, мало хто дивиться. Саме тому проблеми позичальників починаються тоді, коли їм вдається зібрати необхідну суму грошей, і вони вирішують повністю або частково розрахуватися з банком раніше зазначеного терміну. Природно, погашати кредит завжди вигідно. Це не залежить від того, повністю ви віддаєте борг або частково.

Часткове дострокове погашення кредиту передбачає повернення частини взятих у банку під відсоток коштів у сумі, що перевищує щомісячний плановий платіж, але меншою, ніж загальна сума боргу, що залишився. Оплата здійснюється позапланово і зазвичай передбачає виконання перерахунку графіка погашення кредиту. Банки завжди вкрай негативно ставляться до такого погашення, адже при цьому вони несуть збитки і недоотримують вже запланований прибуток у вигляді відсотків. Природно, що позичальникові, навпаки, часткове дострокове погашення кредиту завжди вигідно. Він економить на відсотках і підстраховує себе, адже сума щомісячного планового платежу стає менше.

Навіть якщо в майбутньому у людини несподівано виникнуть фінансові труднощі, він все одно напевно зможе щомісячно вносити невелику суму і не зіткнеться зі штрафами та іншими санкціями за прострочення. Якщо ви погашаєте кредит за класичною (стандартною) схемою, то після часткового дострокового погашення ви маєте можливість оплачувати тільки відсотки (або частина тіла і відсотки, залежно від суми переплати). За такої схеми щомісячний платіж також зменшується, але ви будете платити, як і раніше, і тіло, і відсотки, бо графік перераховується наново, виходячи з суми, що залишилася вашого боргу. Кредит готівкою вигідно оформляти на не надто тривалий термін. Це зрозуміло: чим менше ви будете платити по ньому, тим менше переплатите. Саме тому, навіть якщо спочатку ви для підстраховки підписали кредитний договір на досить тривалий термін, ви в будь-який момент можете повністю закрити його, перервавши тим самим всі відносини з банком.

При цьому ви заплатите відсотки тільки за той час, протягом якого фактично користувалися кредитом. Перед тим, як здійснювати дострокове погашення кредиту, необхідно обов'язково звернутися до співробітників, щоб з'ясувати суму, яку потрібно вносити. Недостатньо заплатити тільки залишок по тілу. Потрібно розрахувати ще й відсотки, які банк нарахував вам за дні користування кредитом, що пройшли з моменту останньої оплати (або початку місяця). для позичальника є завжди. Однак якщо ви взяли кредит за ануїтетною схемою, то найвигідніше закривати його на початку терміну. Справа в тому, що спочатку в ваш фіксований щомісячний платіж в основному входять лише відсотки, а в кінці фактично тільки тіло кредиту.

Тому якщо, наприклад, терміну вашого кредитного договору вже позаду, ви можете не поспішати особливої вигоди ви не побачите, так як основна частина відсотків вже виплачена. При стандартній схемі позичальник може за першої ж можливості закривати кредит, точно знаючи, що він економить власні кошти. Адже відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості. Через час після здійснення дострокового погашення потрібно обов'язково звернутися в банк, щоб упевнитися, що всі платежі пройшли, і ви нічого не повинні. Можна попросити довідку про повний розрахунок (правда, в більшості банків вона платна). Умови погашення дострокового кредиту: штрафів більше немає! завжди прописуються в кредитному договорі. Так як банкам така передчасна виплата зовсім невигідна, ще донедавна вони всіляко перешкоджали позичальникам, які хотіли раніше терміну повністю або частково погасити кредит.

Деякі фінансові установи категорично забороняли це робити, інші просто вводили штрафи за дострокове погашення. Розмір санкцій становив зазвичай 1-2%, а іноді досягав і 4-5% від суми боргу (у невеликих кредитних товариствах). Все це було вписано в договір і жорстко контролювалося. Для багатьох позичальників стане дуже приємним сюрпризом новина про те, що з 19 жовтня 2011 року будь-які штрафи, комісії та інші платежі за повне або часткове погашення кредиту абсолютно незаконні. Саме цим числом датований Федеральний закон РФ N 284-ФЗ Про внесення змін до статті 809 та 810 ч. 2 Цивільного кодексу. Він забороняє банкам та іншим фінансовим установам стягувати штрафи при достроковому погашенні.

Це відноситься як до нових кредитів, так і до тих, що були оформлені ще до вступу Закону в силу. Тепер позичальник, який написав за 30 днів до планованої дати погашення заяву в банку, може сміливо приходити і вносити гроші на рахунок, не оплачуючи ніякі штрафи, навіть якщо вони і були прописані в кредитному договорі. Деякі фінансові установи, незважаючи на вступив чинності закон, і сьогодні намагаються змушувати позичальників оплачувати всілякі комісії та пені, прикриваючись відповідними пунктами договору. Пам'ятайте, що це незаконно, і попередьте співробітників, що ви звернетеся з позовом до суду (візьміть копію своєї заяви про намір погасити кредит, зареєстрованого в банку). Зазвичай це дивним чином діє на банкірів, і вони моментально беруть ваш платіж, забувши про всі комісіях.

Таким чином, дострокове погашення кредиту сьогодні - це просто, вигідно і дуже легко. Головне, щоб у вас для цього були гроші і бажання.