Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Машину в кредит севастополь

Якщо ви вважаєте, що помилилися з вибором банку, в якому взяли кредит, можна передумати іпойті в іншій. Все більше кредитних організацій розвивають програми рефінансування, переманюючи позичальників конкурентів. Восени на цей ринок обіцяє вийти Ощадбанк. Російська влада недаремно б'ють тривогу про те, що громадяни сильно закредитовані. Минулорічний бум споживчого кредитування (портфель роздрібних позик банків зріс за 2012год на 40%) дає про себе знати.

Банки націлювалися на хороших позичальників, яких підсаджували на кредитну голку з усіх боків. У результаті людина з високим за російськими мірками рівнем доходу може зараз обслуговувати відразу декілька позик: він користується кредитною карткою, паралельно платить за споживчим кредитом і навіть за заставним автокредиту або іпотеці. Хороших позичальників стало менше, темпи зростання роздрібного кредитування не набагато, але сповільнилися (позначилося і підвищення вимог ЦБ до капіталу та резервів банків, що видають дорогі кредити). Банки почали переманювати таких клієнтів у конкурентів, обіцяючи їм більш вигідні умови. Програми рефінансування споживчих кредитів (незабезпечені позики і карти) на даний момент з топ-50 банків є у п'яти кредитних організацій (див. таблицю). Деякі банки, такі, наприклад, як Райффайзенбанк, Росбанк, МДМ Банк, пропонують рефінансувати заставні кредити.

Восени на ринок рефінансування кредитів сторонніх банків обіцяє вийти Ощадбанк. Президент держбанку Герман Греф заявляв, що запуск програми найбільшої кредитної організації знизить боргове навантаження населення. Перекредитовувати позичальників Ощадбанк збирається через свою дочку Сетел, максимальна ставка за позикою в рамках програми складе 17,5%. Отже, якщо ви вважаєте, що переплачуєте за кредитом або вам незручно обслуговувати позики відразу в декількох банках, а може бути, і те й інше, можна придивитися до програм рефінансування інших банків. Головна вимога до позичальника позитивна кредитна історія. Він повинен був добре себе зарекомендувати в інших банках вчинити не менше шести платежів за діючими кредитами і не мати прострочень.

Не відміняються і стандартні умови видачі кредиту: вимоги до віку, стажу роботи та реєстрації позичальника. Сума кредиту, яким можна буде закрити свої поточні борги (варто відзначити, що банки погоджуються рефінансувати тільки банківські позики), сягає одного або навіть двох мільйонів рублів. Банки попереджають, що можливо рефінансування відразу декількох кредитів в інших банках, але в загальній сумі не перевищує встановлені ліміт. Деякі кредитні організації, наприклад МДМ Банк, пропонують скористатися додатковими кредитними коштами понад тієї суми, яка необхідна для рефінансування. Ставка, як правило, встановлюється для кожного позичальника індивідуально, тому перед тим, як рефінансувати позику, потрібно порівняти, чи дійсно обслуговування кредиту в новому банку обійдеться дешевше.

Великі банки не стягують комісію за рефінансування кредиту, тому потрібно порівняти розмір щомісячних платежів. Правда, потрібно мати на увазі, що якщо за отримання поточного кредиту ви платили комісію, то варто також врахувати її при зіставленні умов, адже фактично це частина відсотків по кредиту, сплачених вперед. Банк зазвичай сам закриває поточний кредит: ви надаєте йому реквізити, за якими він здійснює платіж для погашення заборгованості в одній або декількох кредитних організацій. Якщо ви брали швидкий, але дорогий кредит за двома документами, то приготуйтеся до того, що при рефінансуванні новий кредитор може вимагати повний комплект документів, включаючи довідку з місця роботи. Як пояснює заступник директора департаменту роздрібних продуктів банку Петрокоммерц Ганна Романенко, рефінансування позичальників сторонніх банків це хороша можливість залучити роздрібних клієнтів з позитивною кредитною історією.

За даною програмою починаючи з кінця квітня 2013 банк видав понад 40млн руб. Нещодавно на цей ринок вийшов ЮніКредит Банк, а от ВТБ24 і МДМ Банк рефінансують чужі кредити вже два роки, у держбанку портфель таких позик досяг 4,3 млрд руб. Вкачестве клієнтів банк заздалегідь упевнений, адже програма рефінансування доступна для тих, хто підтвердив свою платоспроможність в іншому банку, погоджується з г-жей Романенко віце-президент ВТБ24 Іван Лебедєв. Якщо банки так зацікавлені в якісних клієнтів своїх конкурентів, чому ж на ринку поки мало програм рефінансування? Начальник управління роздрібних продуктів та розвитку клієнтських відносин Райффайзенбанку Олексій Капустін пояснює це тим, що поки у банків немає інструментів для контролю використання кредиту, виданого в рамках рефінансування.

Іншими словами, банк не може перевірити, чи дійсно виданий кредит готівкою пішов на погашення кредиту в іншому банку. Як наслідок, за такими програмами з'являються підвищені ризики, додає він. Крім того, деякі банки зупиняє необхідність нараховувати підвищені резерви по рефінансованим кредитами згідно з вимогами ЦБ. Втім, можливість для маневру тут існує. Якщо якість обслуговування боргу по рефінансованим кредитами хороше, відсутні індивідуальні ознаки знецінення, то при наявності рішення відповідного органу дані позики можуть бути віднесені встандартние pos-кредити, відзначає пані Романенко.