Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Новий автомобіль в кредит

Якщо власних коштів не вистачає на покупку автомобіля, то у потенційного автолюбителя завжди є можливість оформити автокредит. Це схема вже стала звичною на російському ринку, і ні у кого не викликає питань. Однак у силу якихось причин, наприклад, непідтвердженого доходу, кредит на стандартних умовах може бути недоступний. У цьому випадку, для невдалого позичальника залишається ще один варіант менш відомий і популярний взяти машину в лізинг. Варто відразу обмовитися, що лізинг автомобілів для фізичних осіб, в тому вигляді, в якому він поширений на Заході, в Росії не має юридичних підстав.

У нашому законодавстві зараз поняття лізинг для фізичних осіб просто не існує. Тому, за умовним поняттям лізинг мається на увазі, як правило, оренда з наступним викупом автомобіля. Але для споживача від зміни назви суть схеми не змінюється. Головне, що по ній можна придбати машину в багатьох лізингових компаніях. Перераховувати їх сенсу немає: будь-яка пошукова система на ваш запит видасть довгий список лізингодавців. Програми оренди з подальшим правом викупу передбачають придбання досить широкого спектру транспортних засобів - від недорогих легкових авто до спеціальної вантажної техніки. Зовні схема лізингу і стандартного автокредитування схожі.

Покупець машини виплачує автодилеру початковий внесок, укладає договір з банком / лізинговою компанією, потім отримує машину і протягом декількох років щомісячними платежами гасить свій борг. Основна різниця в тому, що за автокредитом машина відразу оформляється у власність покупця:

в якості застави в банку знаходиться її ПТС. При лізинговою схемою, власником автомобіля є лізингова компанія. А фактичний покупець машини користується їй на правах оренди. Після виплати боргу лізингодавцю в повній мірі, право власності переоформляється на власника. По більшості параметрів, автокредити вигідніше і привабливіше для покупця-приватника, ніж лізинг.

По-перше, грає роль психологічний фактор: різниця між купівлею та орендою. При покупці в кредит, автомобіль відразу стає власністю позичальника, незважаючи на те, що знаходиться в заставі у банку. Після погашення кредиту, ПТС транспортного засобу повертається позичальнику, переоформляти право власності на автомобіль, як при лізинговій схемі, не потрібно, - каже директор з продажу Блоку Автокредитування Альфа-Банку Наталя Макарова. Крім того, не будучи власників машини, ви не можете, наприклад, робити тюнінг авто, або обслуговувати його на НЕ фірмових СТО. Лізингова схема, як правило,

передбачає більший початковий внесок. Якщо на ринку автокредитування є програми, що дозволяють оформити позику на 100% вартості машини, то при лізингу розмір власних коштів повинен бути не менше 20-25%. Термін позики теж коротше при лізингу. Наприклад, максимальний термін оренди 5 років, в той час як автокредит можна оформити на строк до 7 років, - розповідає Наталя Макарова. Найпоширеніший термін при лізингу це три роки (36 місяців).

Суттєвих обмежень по вартості машин, або за марками, немає. Єдине, для автомобілів з пробігом існує ліміт за віком

- не більше 8 років з моменту випуску, - попереджає директор департаменту роздрібного кредитування Газенергопромбанку Павло Ільїн. А якщо машина вітчизняного виробництва, то й того менше. Так, деякі компанії погоджувався кредитувати вітчизняні автомобілі не старші 2007 р. Головний переваг у лізингу, мабуть, два. По-перше, іноді лізингові компанії пропонують більш низькі ставки, ніж банки. Відповідно, щомісячні виплати лізингоодержувача будуть менше, ніж позичальника. Автокредитування більш ризикований продукт для кредитних установ, насамперед через те, що автомобіль знаходиться у власності у позичальника. Значить, у разі виникнення простроченої заборгованості, банку необхідно починати процедуру звернення стягнення на предмет застави, що передбачає цілий ряд заходів іноді аж до суду.

І так як ризики банку при кредиті більше, то і ставки по цьому виду послуги вище, - пояснює Наталія Макарова. Таким чином, лізингова схема може становити інтерес для тих покупців, які хочуть скоротити суму щомісячного платежу, не зменшуючи при цьому суму і термін кредиту. Крім того, лізинг може бути цікавіше, ніж звичайний кредит в тих випадках, коли у позичальника є проблеми з підтвердженням доходу. За рахунок менших ризиків, лізингові компанії, як правило, більш лояльно ставляться до клієнтів, їх довідками і т. п. Тому, список документів, необхідних для отримання лізингу часто обмежується паспортом і водійським посвідченням. Перш за все, лізинг кращий для індивідуальних підприємців, клієнтів, які отримують чорну і сіру зарплату.

Для перших так як немає необхідності готувати великий пакет документів, для других оскільки не потрібно підтверджувати доходи, - каже Павло Ільїн. Процедурні перипетії. Процедура покупки автомобіля в лізинг достатня проста. Клієнт надає мінімальний пакет документів, аналітики лізингової компанії протягом одного дня розглядають його заяву, при позитивному рішенні укладає договір і виконує всі дії, пов'язані з придбанням автомобіля. Перелік витрат за стандартним автокредиту та лізингу, як правило, однаковий. Це початковий внесок, оплата страховки КАСКО та ОСАЦВ, комісія за видачу і т. п. Однак на практиці суми цих витрат можуть помітно відрізнятися.

Оскільки власником автомобіля є лізингова компанія, то іноді вона сама, оформляє страхування автомобіля (повне КАСКО) на весь термін лізингу, здійснює реєстрацію та постановку на облік в ДАІ, оплачує і проводить щорічний техогляд. Тобто, замість п'яти договорів, як у випадку з кредитом, клієнт підписує один. Але це не означає, що споживачеві ці послуги обійдуться безкоштовно. Всі перераховані статті включаються в загальну суму заборгованості, на яку, природно, нараховуються відсотки. Може бути й інший варіант: страхування здійснюється за рахунок лізингоодержувача, але в строго певній страховій компанії.

І, швидше за все, її тарифи будуть далекі від кращих на ринку. Так що, вибираючи лізингову компанію, варто заздалегідь уточнити хто і за якою ціною буде оплачувати страхування та інші необхідні витрати. Крім того, лізинг робить дорожче обов'язкове держмито, що сплачується за нотаріальне завірення договору оренди авто 1% від суми договору

За рахунок таких витрат загальна переплата по лізингу за машину виявляється, як правило,

більше. Втім, однозначно сказати, що вигідніше лізинг або автокредит можна. Які будуть витрати, залежить від обраної програми кредитування або лізингу для фізичних осіб, від требованійстраховщіка і т. д. У принципі, повна вартість кредиту знаходиться в одному ціновому діапазоні з лізингом, - вважає Павло Ільїн. Зрозуміло, що більш вигідніше лізинг для юридичних осіб, оскільки з юридичного оформлення він є орендою і, відповідно, входить до переліку витрат, що відносяться на собівартість. Витрати на лізинг в повному обсязі зменшують базу оподаткування на прибуток, включаючи платежі по банківських відсотках, податки та інші виплати.

Також при лізингу діє механізм прискореної амортизації, що дозволяє знижувати вартість автомобіля в кілька разів швидше, ніж при прямій покупці. Так що, якщо ви є власником підприємства, або фірми, то ви цілком можете купити машину для себе особисто, але оформити її в лізинг на компанію, У цьому випадку, ви отримуєте максимальну добірку переваги лізингової схеми для себе, і для компанії.