Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Відмінність автокредиту від споживчого

Буквально десятиліття тому автомобіль міг дозволити собі далеко не кожен громадянин нашої країни. На сьогоднішній день даний вид транспорту в буквально сенсі вже не розкіш, а всього лише засіб пересування. Більше того, автомобіль став відмітною ознакою представника, так званого середнього класу. Однак, рівень доходу людини можна з'ясувати виходячи з марки і року випуску автомобіля, але сам факт володіння особистим транспортним засобом на даний момент є абсолютно звичайним явищем. Така ситуація склалася внаслідок широкого розповсюдження автокредитування, послуги яка давно завоювала ринок банківських продуктів.

Як свідчить статистика, на сьогоднішній день, кожен другий автомобіль в нашій країні купується саме за допомогою кредиту. Конкуренція банків у цьому питанні просто колосальна. Внаслідок цього вимоги до позичальників при

досить лояльні, а спектр пропонованих кредитних програм зростає з кожним днем. При цьому якості надаваних банківських послуг не зменшується, а тільки збільшується. Середня процентна ставка на автокредит становить 13-15%, при оформленні позики в рублях і 10-12% при оформленні в доларах або євро. Абсолютно неважливо на вітчизняний автомобіль оформляється кредит або на іномарку ставки однакові, а термін кредитування доходить до 7 років. На практиці, для того, щоб сьогодні придбати особистий автомобіль необхідно володіти мінімальною кількістю особистих грошових коштів, головне правильно розрахувати свої можливості виплачувати щомісячні внески по кредиту.

І найголовніше вибрати оптимальні, саме для вас, умови оформлення автокредиту. На даний момент велика кількість наших співвітчизників звертається за оформленням безпосередньо в автобанки (інакше кептінговие банки). Дана назва носять спеціалізовані кредитні установи, які співпрацюють безпосередньо з заводами - виробниками автотранспортних засобів. Для таких банки виробники відкривають спеціальний доступ до продажу власних автомобілів прямо з конвеіра. Подібні банки з'явилися в 80-і роки минулого століття в Європі, і буквально кілька років тому в нашій країні.

Саме кептінговие банки склали серйозну конкуренцію комерційним кредитною установою. Власні автобанки в Росії відкрили такі гіганти світового автопрому як, Volkswagen, Mitsubishi,

і. Мають намір відкрити свої банки KIA і автоальянс Renault-Nissan. Положення автобанків з кожним днем зміцнюється, що, на думку начальника управління розвитку автокредитування

Наталії Морозової, зовсім не дивно: спеціалізовані банки надають своїм клієнтам кілька більш високі умови автокредитування. Як свідчать дані статистики, за останні кілька років три найбільших Автобанка (Тойота банк, БМВ банк і Мерседес-Бенц банк) у кілька разів збільшили показники оформлення кредиту на автомобіль: з позначки 1,2% цифра підскочила до 8,4%. Грошовий оборот продажів автомобілів за 2012 рік склав 852 000 000 000 рублів (у порівнянні з 2011 роком показник збільшився на 20,5%). Як правило, кептінговие банки розвиваються набагато активніше, ніж інші кредитні організації. На сьогоднішній день, лідером за темпами зростання є Тойота банк - його кредитний портфелі за період 2012 року зріс практично на 80%, а це 31 мільярд рублів.

Європейські автовиробники трохи відстають від японських колег, однак і поступатися явно не збираються: портфель БМВ Банку збільшився на 35%, а Мерседес - на 42%. У чому ж полягає успіх автобанків? По-перше, сама структура подібних

банків різко відрізняється від звичайних банків: фактично вони являють собою не просто кредитна установа, а цілу фінансову інфраструктуру. Виробник автомобілів не завжди в змозі жорстко контролювати вартість кредиту на вироблений товар в комерційних банках, внаслідок чого і створюються незалежні автобанки, які функціонують безпосередньо під контролем заводу-виробника. Отже, саме такі банки надають

для своїх клієнтів. Наприклад, у банку, відкритим компанією Тойота, умови автокредитування наступні: максимальна процентна річна ставка складає всього лише 5,9%, що, до речі, навіть менше, ніж

Центрального Банку РФ. Як стверджує президент Тойота-банку: Такі низькі ставки, не є маркетинговим ходом, вони створюються за рахунок вузькою спеціалізацією банку немає необхідності витрачати зайві кошти на утримання офісів та додаткового штату співробітників. Успіх Тойота банку не можна розглядати у відриві від розвитку Тойота мотор, зростання попиту на автомобілі автовиробника в чому визначає успішність банку, - підсумовує він. Постає питання: наскільки менше процентна ставка в Автобанка в порівнянні з комерційними? Який найнижчий поріг? Виявляється річна процентна ставка може дорівнювати і нулю.

Все залежить від потреб виробника продати ту чи іншу модель певної серії. На модель трирічної давності, наприклад, кредит можливо отримати під 0% річних, внаслідок того, що виробникові необхідно позбавлятися від застарілих моделей. На модель цього чи минулого року, безумовно, нульову ставку отримати практично неможливо, однак річні можуть бути знижені приблизно на 1-3%. Головною перевагою автомобільного банку є факт того, що він зберігає лояльне ставлення до клієнта. Схема проста: у випадку якщо клієнт купує автомобіль наприклад марки Ніссан один раз і повністю задоволений і сервісом і якістю машини, ймовірність того, що наступного разу він придбає авто іншої марки сильно зменшується.

Саме для цього в більшості банків регулярно створюються все нові програми кредитування, які стимулюють клієнтів купувати нові моделі автомобілів. Однією з таких програм є програма з так званим залишковим платежем. При оформленні подібного кредиту, клієнту необхідно виплачувати протягом певного часу не саме тіло кредиту, а тільки річні відсотки, нараховані на нього. Згодом йому пропонується придбати нову модель тієї ж марки і оплачується вже знову придбаний автомобіль. Подібна програма вигідна як банку, так і клієнту: у банку завжди є постійний клієнт, а у клієнта завжди новий автомобіль. Дана послуга не надається в універсальних кредитних установах, тому якщо ви хочете скористатися саме таких способом кредитування, необхідно звертатися виключно в спеціалізовані автомобільні банки. Основне завдання автомобільного банку просування свого товару, при чому не банківських карт, відкриття рахунків та іншого, як в комерційних банків, а саме автомобіля.

Але якщо автобанки мають таку кількість явних переваг перед універсальними, то чому ж їх частка на російському ринку не перевищує 10%? Головний недолік подібних банків в обмеженості вибору. Модельний ряд своїх машин, безумовно, у них представлено максимальний, але запропонувати кредит вони можуть тільки на свої марки. Також автобанки не надають кредит на автомобілі вітчизняних марок.