Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Найвигідніший кредит на машину

Чергове засідання Вищого арбітражного суду призвело ситуацію з справлянням комісій при роздрібному кредитуванні до ще більшого хаосу. Тепер незаконної визнана комісія за дострокове погашення кредиту. І якщо в договорі прописаний період заборони на дострокове погашення (зазвичай три-шість місяців), то в даний час це правило не повинно діяти. Залишилася тільки одна не оскарженого ВАС комісія - за видачу кредиту. За словами Олега Іванова, віце-президента Асоціації регіональних банків, щодо неї конкретної рекомендації висловлено не було. ВАС вважає, що вже сформулював свою позицію з цієї комісії, коли раніше висловив свою думку про неприпустимість стягнення платежів за ведення і відкриття позичкового рахунку. Крім того, було прийнято ще одне прецедентне рішення - про договірну підсудність.

Тепер всі судові розгляди за кредитними договорами повинні проходити за місцем проживання позичальника, навіть якщо в підписаному кредитному договорі зазначено щось інше. Зараз банкіри, тільки-тільки переживши хвилю позовів за сплаченими комісіям за ведення позикового рахунку (яка поступово сходить нанівець), очікують нового валу заяв до судів з повернення сплачених комісій за дострокове погашення. А там не за горами ще одна хвиля з повернення комісій за видачу кредиту (швидше за все, зрештою прозвучить окрема позиція ВАС і відносно цих платежів), оскільки лейтмотивом на засіданні президії ВАС звучало, що стягування будь-яких банківських комісій, крім відсотків по позиці, в кредитних угодах зі споживачами незаконно. Тим самим відкриваються широкі можливості по ревізії умов ув'язнених і вже припинили свою дію кредитних договорів з скінчився термін позовної давності - три роки. А це вже може стати дев'ятим валом і для судів, і для банків, адже комісії за видачу кредиту (в тій чи іншій формі) стягувалися практично по всіх кредитних договорах.

При цьому очікується повна плутанина в діях судів, оскільки ніякого одноманітності в судову практику висловлена позиція ВАС не внесла. Це довів моніторинг ситуації в регіонах судової практики про стягнення позичальниками раніше сплачених банківських комісій, проведений Асоціацією регіональних банків. Завдання ВАС - забезпечення єдиної судової практики. Ми ж побачили, що ніякого однаковості судової практики немає. Після рішення ВАС приблизно 15 видів комісій стали оскаржуватися позичальниками.

Одну й ту ж комісію один суд визнає законною, інший - незаконною. Один суд вважає, що відсуджувати комісію можуть позичальники, рік тому уклали договір, інший суд - три роки тому. Ми бачимо повну втрату орієнтації судами на місцях, оскільки ВАС висловився тільки з приводу однієї комісії, а до суддів приходять зовсім з іншими комісіями, і їм приймати рішення дуже важко, - коментує результати моніторингу Олег Іванов. У ряді місць кредитні організації зіткнулися з тим, що суди задовольняють позови позичальників фактично без розгляду заперечень з боку банку. Негативна для банків судова практика при розгляді позовів позичальників про визнання недійсними умов договорів про стягування комісій склалася в Новосибірській, Воронезької, Челябінської, Тюменської, Костромської, Ярославської, Архангельській, Вологодській, Новгородській, Нижньогородській областях, Алтайському, Красноярському, Хабаровському, Пермському краях, Республіках Татарстан, Башкортостан, Мордовія, Хакасія. Москва, Московська, Кіровська і Омська області - єдині регіони країни, де суди відмовляють позичальникам у задоволенні позовних вимог про визнання недійсними умов договорів про стягування комісій. Згідно з моніторингом, переважна частина позовів містить вимоги про визнання комісій недійсними, про стягнення з банків необгрунтовано утриманих коштів у рахунок сплати комісій, страхування і т. д., а також про сплату кредитними організаціями відсотків за користування чужими грошима.

Ми бачимо некоректну поведінку суддів. У ряді регіонів першими, хто звернувся до судів з позовами про повернення комісій, були самі судді та їхні помічники. Після чого, отримавши повернення комісій, суди задовольняли всі інші позови фактично без урахування заперечень з боку банків, - розповідає Олег Іванов. Аналіз судової практики показує, що зараз суди фактично визнають недійсними будь-які комісії, що стягуються з позичальників, крім відсотків по кредиту. Завдяки такому фактично загальному настрою судів навколо відсудження комісій став формуватися цілий бізнес.

За будь-якими кредитами в будь-яких банках повертаю комісії, - свідчить численна реклама. Безліч адвокатських контор та юридичних фірм зараз надзвонюють громадянам, пропонуючи свою допомогу (за значний відсоток від суми) в відсудження комісій. Припинити цю плутанину і беззаконня може лише закон, що встановлює перелік комісій при кредитуванні. На мій погляд, це питання треба вирішити раз і назавжди законодавчим актом. Ми вже робили кілька спроб внесення законопроекту про споживчому кредиті. Зараз внесено законопроект, який передбачає введення так званого паспорта потребкредіта, в ньому є перелік комісій. Геннадій Меликьян (перший заступник голови Банку Росії. - Прим. Ред.) Вже відповів нам, що ЦБ не підтримає цей законопроект.

Якщо ви проти нашого варіанту, давайте разом виробимо підхід - які комісії можна стягувати, а які - ні. Давайте спільно виробимо документ, який раз і назавжди вирішить питання з комісіями і наведе порядок у цій сфері, - пропонує Анатолій Аксаков, голова Асоціації регіональних банків. ЦБ не проти, проте там вважають, що перелік комісій повинен вводитися законом про споживчий кредит, який до цих пір не може уявити розробник - мінфін. А тільки варіант цього відомства збирається підтримувати ЦБ. Я прихильник зваженої позиції. Мені здається, деякі крайності, які бувають з боку ряду органів (у тому числі судів), абсолютно неприйнятні, - заявив на загальних зборах Асоціації Росія Геннадій Меликьян. - Я вважаю, що повинен бути зважений підхід.

Комісії - це цілком нормальне явище. Банк за свою роботу має отримувати комісії. Але давайте наведемо там порядок. Повинен бути закритий перелік комісій, і про ці комісії банк повинен заздалегідь до укладення договору оголосити клієнту, чого, до речі, в багатьох випадках не робиться. Кажуть позичальникам, що ставка буде близько 20%, а в результаті виходить 50%.

Це нормально? Ні. Тому не ображайтеся, коли починається така ідіотська реакція з боку деяких структур: це відповідь на нашу з вами жадібність. На думку Олега Іванова, закон про споживчий кредит навряд чи буде прийнятий у весняну сесію, а значить, затверджений перелік комісій у нас з'явиться не раніше наступного року. Нас чекає ще рік-півтора цієї правової невизначеності, яка ще вип'є багато крові у банків і позичальників, - вважає він.

Ще Іванов сподівається, що ВАС визнає законними комісії за кредитами юросіб: Ми бачимо 5-7 суб'єктів Федерації, в яких вже малий бізнес відсуджує у банків комісії за ведення та обслуговування позикового рахунку.