Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Список машин за пільговим кредитом

Сучасна гонка за благами цивілізації практично неможлива без кредитування. Громадяни набувають в кредит рухоме і нерухоме майно, у борг роблять ремонт і відпочивають. Банки дають гроші в борг на різні терміни. А відсотки за користування позиковими грошима тим більше, чим довше термін кредитування. Та й фінансове становище росіян не відрізняється стабільністю. Тому й прагнуть позичальники при зручному випадку віддати банку борги достроково. Дострокове погашення кредиту може обернутися для позичальника додатковими витратами.

Адже очевидна вигода для позичальника, невигідна для банку, адже він втрачає гарантований і вже запланований дохід. Розповімо, як уникнути проблем при достроковому погашенні кредиту. Дострокове погашення кредиту - що потрібно знати позичальникові перше, саме кредитний договір, укладений у письмовій формі, фіксує умови і порядок отримання та повернення кредиту (ст. 819, 820 ЦК України). Договір позики теж обов'язково повинен бути «написаний пером», якщо позикодавець юридична особа (ст.

808 ДК РФ). А тому,

під час підписання кредитного договору або договору позики ОБОВ'ЯЗКОВО слід його прочитати, бажано не один раз і задаючи уточнюючі питання. Оскільки договір визначає права і обов'язки сторін, в тому числі і порядок дострокового погашення кредиту. Що таке дострокове погашення? Це внесення позичальником грошей в рахунок погашення кредиту в розмірі, що перевищує необхідний щомісячний платіж або повністю рівному залишку заборгованості та суми нарахованих на поточний момент відсотків. Це означає, що існує два види дострокового погашення кредиту: часткове і повне. Мораторій, тобто термін, протягом якого діє заборона на дострокове погашення кредиту, на сьогоднішній день

ПОЗА ЗАКОНОМ (Інформаційний лист Президії ВАС РФ від 13. 09. 2011 146). Однак деякі банки включають у договір умову про неможливість погасити кредит повністю протягом 3-6 місяців. Якщо позичальник у строк, встановлений для здійснення чергового платежу, сплачує більше, ніж передбачено графіком платежів, то банк (або інша кредитна організація) проводить перерахунок суми щомісячних платежів виходячи з нового залишку позикової заборгованості.

Якщо позичальник не бажає зміни щомісячного платежу, то він звертається в банк з відповідною заявою, і банк зменшує термін кредиту. Позичальнику слід знати, що

вигода від сплати відсотків по кредиту при його повному достроковому погашенні буде більше, якщо кредит погашається в першій половині дії кредитного договору. Це пояснюється тим, що при аннуїтетних платежах в першу чергу сплачуються відсотки. Часто банки встановлюють мінімальну суму часткового дострокового погашення кредиту, така сума теж відбивається в договорі. При повному поверненні суми позики, наданої під проценти, банк має право на отримання відсотків, які нараховані включно до дня повернення суми позики (п. 4 ст.

809 ГК РФ). Громадянин, який взяв кредит для особистого, сімейного, домашнього чи іншого використання, не пов'язаного з підприємницькою діяльністю, має право його повернути достроково, якщо повідомить про свої плани банк не менш, ніж за 30 днів до дна такого повернення. Договором може бути передбачений і менший термін, відведений для повідомлення банку про дострокове повернення кредиту (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Підсумуємо сказане: Щоб достроково погасити кредит або його частину, позичальник повинен:

Уважно прочитати кредитний договір, особливо умови погашення кредиту. Звернути увагу на наявність мораторію на дострокове погашення кредиту та мінімальну суму часткового дострокового повернення;

Звернутися до банку з письмовою заявою про дострокове повному або частковому поверненні кредиту. Заява має надійти в банк в строк, встановлений кредитним договором. Якщо такий строк не визначений, то повідомити банк про своє бажання достроково погасити кредит або його частину необхідно не пізніше, ніж за 30 днів до дня такого повернення;

При частковому достроковому погашенні кредиту вибрати спосіб зміни умов погашення кредиту. Можливі два варіанти: перерахунок щомісячного платежу без змін терміну кредиту або скорочення терміну кредиту без змін суми щомісячного платежу. Обраний варіант перерахунку зафіксуйте в письмовій заяві;

Після часткового дострокового погашення кредиту вимагати від банку новий інформаційний розрахунок щомісячних платежів. Платити за боргами тепер можна виходячи з змінених умов;

Перед повним достроковим погашенням кредиту вимагати в банку документ, що підтверджує залишок позичкової заборгованості з відсотками на дату дострокового погашення;

Після повного дострокового погашення кредиту вимагати в банку довідку про відсутність позичкової заборгованості за кредитним договором. Якщо позичальником при достроковому погашенні кредиту буде дотримана процедура, ймовірність виникнення заборгованостей і переплат за кредитним договором виявиться мінімальною.