Світова історія автомобілебудування



Популярне:




Дата : 23-10-2013, 14:53 | Категория: Автокредитування
Уралсиб краснодар автокредит

У цій статті ми розповімо, як розрахувати кредит на автомобіль, а точніше як самостійно порахувати попередній графік платежів, ефективну ставку і переплати. Звертаємося в автосалон Найпростіший спосіб це піти в автосалон і звернутися до менеджерів за попередніми рассчетом кредиту на автомобіль, який ви хочете придбати. Як правило, в салонах сидять представники декількох банків. Не полінуйтеся, візьміть розрахунки у кожного з них і порівняйте між собою ці пропозиції. До слова кажучи, за вимогами Центробанку Росії до отримання кредиту банк зобов'язаний надати вам розрахунки щомісячних платежів і повної вартості кредиту. Зверніть увагу, що в деяких салонах автокредити пропонують не тільки представники банків.

Деякі автосалони кредитують своїх клієнтів або через «дружні» компанії, або взагалі через автовиробників. Найчастіше за акціями на певні моделі можна отримати кредит на дуже вигідних умовах. Другий важливий момент держава знову запустив програму пільгового автокредитування. Поцікавтеся у кредитних менеджерів, на які моделі та кредитні продукти вона поширюється. Використовуємо онлайн-калькулятори Другий спосіб можна використовувати на додаток до першого. Ви можете попередньо порахувати графік платежів на сайтах банків.

Іноді автокредит, оформлений в банку, виявляється дешевше позики, пропонованого в салоні (за можливість вибрати машину і тут же виїхати на ній, можливо, доведеться заплатити додатково). Також можна «прикинути» розмір майбутніх платежів на сайтах незалежних компаній,. PПодобние сайти дозволяють підібрати відповідні пропозиції з різних банків, порівняти представлені розрахунки і т.д. Говорячи про онлайн-калькуляторах, хотілося б звернути увагу, що багато з них розміщені на сайтах компаній, що пропонують послуги фінансового посередництва, так званих кредитних брокерів. Вони пропонують порахувати автокредит і допомогти його оформити. Будьте акуратніше! Серед таких компаній часто трапляються не зовсім добросовісні організації. Про правила спілкування з кредитними брокерами, переваги та небезпеки при співпраці з ними,.

Вважаємо самостійно Ну, і нарешті, який спосіб з двох ви б не вибрали, буде корисно самостійно перерахувати графік платежів і таким чином перевірити ще раз банківських службовців. Мова не про те, що вас можуть обдурити, просто не виключений варіант технічного збою програмного забезпечення. Отже, для початку необхідно ознайомитися з умовами кредитування. Як правило, для отримання автокредиту необхідний початковий внесок, а умови надання позики залежать не тільки від терміну кредитування, а й типу машини (вітчизняна або іномарка, нова або уживана). Зверніть увагу, що більшість банків пропонують більш цікаві умови кредитування тим клієнтам, хто вже має у них позитивну кредитну історію або, наприклад, отримує зарплату. Тому почніть вивчати умови кредитування з «своїх» банків. Припустимо, ви плануєте купити автомобіль за 500 000 рублів і розглядаєте кредит з початковим внеском в 10% на три роки за ставкою 17% річних.

Таким чином, сума кредиту на вашу «мрію на колесах» складе: 500 000 10% * 500 000 = 450 000 рублів. Далі можливі дві схеми розрахунку: равноубивающімі платежами або ануїтету. Схема равноубивающего платежу Ця схема припускає, що кожен місяць ви гасіть основний борг однаковими платежами, при цьому відсотки перераховуються за міру зменшення суми. Розглянемо цей варіант погашення кредиту на наступному прикладі. Спочатку залишок боргу по кредиту становитиме 450 000 рублів.

Значить, за перший місяць ви заплатите відсотків у сумі 450 000 * 17% / 12 = 6 375 рублів. А загальна сума першого платежу складе: 18875 рублів = 12 500 (погашення основного боргу 450000/12 місяців / 3 роки) + 6 375 (відсотки). До початку наступного платіжного періоду сума боргу по кредиту вже стане менше: 450 000 12 500 = 437 500. Відповідно, відсотки будуть нараховуватися вже на цю суму, і вдруге потрібно буде заплатити: 437500 * 17% / 12 = 6 197,92 рублів (це відсотки), і 12 500 (погашення основного боргу) + 6 197,92 = 18 697,92 (це загальний платіж). Як ви бачите, сума щомісячного платежу стала менше, тому схема і називається «равноубивающій платіж».

На третій місяць відсотки будуть нараховуватися, виходячи з залишку основного боргу в розмірі: 437 500 12 500 = 425 000. Таким чином, у нашому прикладі графік платежів буде виглядати наступним чином:

Таким чином, загальна сума платежів за три роки складе 567 397,50 рублів, з яких 450 000 це повернення кредиту, а 117 937,50 це відсотки за користування кредитом. Загальна переплата складе: 117 937,50 / 450 000 = 26,21%. Розрахувавши це співвідношення, можна порівнювати пропозиції різних банків за термінами, ставкою і т. д. Важливі ремарки Найчастіше умовами банківського кредитування передбачено обов'язкове страхування машини і / або життя і здоров'я. Звичайно, ви можете відмовитися, але тоді банк скоріше всього підвищить процентну ставку. Що вигідніше? Треба порівнювати. Порахуйте загальну переплату за умовами кредитування без страховки, потім з нею, і до загальної суми процентних платежів додайте суму страхових внесків, які ви внесете за весь час користування кредитом.

Порахуйте коефіцієнт переплати і порівняйте. Зверніть увагу, що за умовами деяких автокредитів, суму першої страховки можна включити в загальний розмір кредиту. Але в цьому випадку у вас збільшиться сума основного боргу, на яку будуть нараховуватися відсотки. Тобто базою розрахунків у нашому прикладі буде не 450 000, а 450 000 + 7% (середня ставка КАСКО) * 500 000 (повна вартість придбаного автомобіля) тобто 485000 рублів. У такому випадку при зниженій ставці в 16% загальна переплата складе 24,67%, а це менше, ніж у першому розрахунку. Значить, страхуватися вигідно і в фінансовому, і в побутовому сенсах. Схема ануїтетного платежу У більшості випадків умовами автокредитування передбачається аннуїтетна схема платежів, за якою кожен місяць ви платите одну і ту ж суму протягом усього терміну кредитування.

Це зручно з точки зору планування сімейного бюджету, та й перший платіж буде менше, ніж за схемою равноубвиающего платежу. Порахуємо на нашому прикладі. i ставка по кредиту, поділена на 12. У нашому випадку 17% / 12/100% = 0,0142;

n кількість платіжних періодів в місяцях, тобто: 3 роки * 12 місяців = 36. У нашому випадку аннуітетний коефіцієнт вважається таким чином: 0,035652728 = 0,0142 * СТУПІНЬ ((1,0142); 36) / (СТУПІНЬ ((1,0142); 36) -1). Для розрахунку щомісячної суми ануїтетного платежу потрібно помножити загальну суму кредиту на отриманий коефіцієнт: 450 000 * 0,035652728 = 16 043,73 рублів. Для спрощення розрахунків можна скористатися стандартною формулою Excel ППЛАТ (17/100/12; 36; 450000), де:

36 кількість місяців, на який взято кредит;

450000 сума кредиту. Загальна сума платежів вийде: 36 * 16 043,73 = 557 574,19, з яких 450 000 це повернення кредиту, а 127 574,19 сплачений відсотки. Переплата, виражена у відсотках до суми позики складе: 127 574,19 / 450 000 = 26,30%. Це трохи більше, ніж при схемі розрахунків равноубивающімі платежами. Якщо умовами кредитування передбачені страховки, комісії та інші платежі, то плюсуйте їх або до ануїтету і рахуйте загальний розмір платежів, або до суми кредиту, а вже потім розраховуйте ануїтет. Н. Бабурін